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个人理财实务个人理财实务第一章个人理财基础第一章个人理财基础第一节理财基础知识第一节理财基础知识第二节理财基础理论第二节理财基础理论什么是理财？什么是理财？为什么要理财？为什么要理财？怎样理财？怎样理财？个人理财，为实现个人人生目标而制个人理财，为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。调的财务计划的过程。人人都能成为百万富翁，人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。式的选择，一种价值观的选择。如果你从现在开始，每年存1.2万元，并进行有效管理，因而获得每年平均10％的增值率，25年后财富就会成长为118万，你将成为百万富翁，50年后财富将达到1400万，你将成为千万富翁。投资理财用财聚财生财案例：你现在为了买房存有50万，离交房款时间还差三个月，听说现在股市行情很好，大盘一直在涨，因此准备将这笔钱进行股票投资。可取吗？考虑：考虑：目标目标风险偏好风险偏好投资经验、能力投资经验、能力生命周期理论——养老生命周期理论——养老投资价值实现投资价值实现规避通货膨胀规避通货膨胀应付意外之灾应付意外之灾中国社会未来的趋势中国社会未来的趋势富裕阶层和中产阶级不断壮大富裕阶层和中产阶级不断壮大老龄化趋势，战后生育高峰出生人进入老年老龄化趋势，战后生育高峰出生人进入老年多元化生活方式，社会生活丰富，竞争越来多元化生活方式，社会生活丰富，竞争越来越激烈越激烈通货膨胀：房价上涨（100万的购买力变化）利率水平与通货膨胀率（http://www.icbc.com.cn/other/rmbdeposit.jsp）存款利率表存款利率表项目项目年利率（年利率（%%））（一）活期（一）活期0.720.72（二）定期（二）定期三个月三个月3.333.33半年半年3.783.78一年一年4.144.14二年二年4.684.68三年三年5.405.40五年五年5.855.85（三）定活两便（三）定活两便按一年以内定期存款同档次利率打按一年以内定期存款同档次利率打66折折（四）通知存款（一般（四）通知存款（一般55万元起万元起存）存）..一天一天1.171.17七天七天1.711.71在浙江生活的一户小康之家（一套自己住的在浙江生活的一户小康之家（一套自己住的100100余平方米余平方米的住宅，一辆十万元以内的经济型小汽车，一年一次国内的住宅，一辆十万元以内的经济型小汽车，一年一次国内旅游）一年支出旅游）一年支出5.55.5万元。从万元。从2020岁到岁到7575岁，按年通货膨岁，按年通货膨胀率胀率3.5%3.5%计算，为了实现小康的生活我们需要多少钱计算，为了实现小康的生活我们需要多少钱呢？呢？900900万元万元＝（＝（55000×[(1+3.5%)55000×[(1+3.5%)5555-1]÷3.5%-1]÷3.5%））我们一生按工作我们一生按工作3030年计算，年计算，每年家庭收入为每年家庭收入为1414万元万元计计算，一生能挣算，一生能挣420420万元（万元（30×1430×14），与小康生活的标准），与小康生活的标准相比，资金缺口：相比，资金缺口：480480万元万元（（900900万元万元-420-420万元）万元）“钱到用时方恨少”——投资增值坐吃山空的不智之举三百万变二亿元的秘诀诺贝尔基金会的启示年度年度资产总值资产总值备注备注18961896980980万美元万美元基金成立基金成立19531953330330万美元万美元改变基金管理章程改变基金管理章程199319932700027000万美万美元元祖母祖父父亲祖父祖母祖母祖父祖母祖父子孙女母亲父亲母亲养老金缺口养老金缺口20022002年以来，我国养老金当期缺口每年一直徘徊在年以来，我国养老金当期缺口每年一直徘徊在500500亿～亿～600600亿元人民币。据测算，全国基本养老金收入的亿元人民币。据测算，全国基本养老金收入的15%15%～～20%20%要依要依靠国家财政补贴。靠国家财政补贴。辽宁大学的研究表明，如果现行政策不变，随着老龄化程度的辽宁大学的研究表明，如果现行政策不变，随着老龄化程度的日趋加深，“社会统筹养老金赤字”将在日趋加深，...