小企业信贷业务PPTVIP专享VIP免费

小企业信贷风险识别与防控内容提示…浙江分行小企业信贷概况浙江分行对小企业信贷的认识及把握浙江分行小企业信贷业务操作介绍小企业信贷业务经营中存在的问题做好小企业信贷业务的几点体会一、浙江分行小企业信贷概况（一）机构设置省行前台部门：公司业务部，农村产业金融部省行后台部门：信贷管理部，风险管理部经营机构：全省小企业金融服务专营机构230家，其中服务中心10家，分中心220家，已经挂牌116家(包括10家服务中心)一、浙江分行小企业信贷概况（二）业务状况1、全行贷款数据10月末，各项贷款余额4507亿元，比年初增加604亿元。个人贷款余额1332亿元，比年初增加316亿元。不良贷款余额47.08亿元；不良贷款率1.04%。到期贷款现金收回率99.75%。一、浙江分行小企业信贷概况（二）业务状况2、小企业贷款数据截至10月末，浙江分行法人客户13643户，小企业（四部委口径）6745户，占比49.4%；法人客户贷款余额3175亿元，其中小企业贷款余额729亿元，占比22.96%。小企业户均贷款余额1080万元。小企业贷款总笔数1.87万笔，户均2.8笔，平均每笔金额390万元。另有个人生产经营贷款133亿元，个人综合授信贷款468亿元，估计有30%-40%用于小企业。（909/28.6%）据浙江银监局统计，9月末全省小企业贷款余额10024亿元，据全国首位。一、浙江分行小企业信贷概况（二）业务状况2、小企业贷款数据小企业贷款抵质押率（不含贴现，下同）63.5%。全部贷款抵质押率67.4%，法人贷款抵质押率55%，个人贷款抵质押率97%。小企业贷款不良率1.17%。全部贷款不良率1.04%，法人贷款不良率1.34%，个人贷款不良率0.31%。小企业贷款地区分布表（单位：万元）地区贷款余额不良贷款不良占比杭州58296578941.35%温州1527123132340.87%嘉兴82805746100.56%绍兴54997833930.62%湖州12451528102.26%金华1585150214351.35%衢州339298135193.98%台州63577298421.55%丽水29759483692.81%舟山8213862250.03%合计7291838853311.17%一、浙江分行小企业信贷概况（三）政府配套措施1、风险补偿2005年浙江省财政厅和中小企业局联合出台《小企业风险补偿试行办法》，专门对工行、农行两家金融机构当年新增小企业贷款进行风险补偿。2006年、2009年两度修改。小企业的范围：上年销售收入500万元以下、金融机构贷款余额200万元以下的企业。补偿资金来源：省财政预算专项基金；市、县财政的配套资金。省和地方配套比例为1：1，个别经济欠发达地区为70%：30%。补偿范围：当年新增小企业贷款净额的1%（06年下降为0.5%，但小型服务企业补偿标准为0.8%）。既可用于风险补偿，也可用于奖励。一、浙江分行小企业信贷概况（三）政府配套措施2、建立中小企业信用担保体系（1）由各级地方财政出资设立中小企业信用担保机构，专门为中小企业融资进行担保。问题：部分担保机构以非货币出资（如划拨土地等），货币出资后以借款的形式抽回（2）出台《中小企业信用担保机构小企业贷款担保风险补偿试行办法》。二、浙江分行对小企业信贷的认识及把握（一）思想认识过程：“回避→谨慎→积极”回避？→“低小散差”教训深刻谨慎？→经营环境出现变化积极？→政府大力倡导、监管严厉约束、同业积极抢占二、浙江分行对小企业信贷的认识及把握浙江同业情况（以工行为例）：工行浙江省分行小企业贷款客户数达10008户，融资余额956亿元，其中贷款余额832亿元，占全部法人贷款余额的25%。小企业贷款不良率为0.89%。“专业化经营”，在全省建立了111家小企业专营机构；“系统化管理”，在省分行及各二级分行成立小企业金融业务中心，对小企业专营机构实行垂直管理、单独考核、专业运作；“个性化考核”，制定小企业信贷专项考核奖励办法，对小企业专营机构、人员采取有别于其他机构的个性化考核，鼓励其拓展小企业信贷市场；“立体化营销”，采取点面结合、内外结合、上下结合的全方位立体化营销模式服务小企业客户；“最优化流程”，构建真正适合小企业经营特点的完善的信贷业务流程，实现专营机构的小企业金融业务“一站式”操作。二、浙江分行对小企业信贷的认识及把...