小企业信贷风险识别与防控内容提示…浙江分行小企业信贷概况浙江分行对小企业信贷的认识及把握浙江分行小企业信贷业务操作介绍小企业信贷业务经营中存在的问题做好小企业信贷业务的几点体会一、浙江分行小企业信贷概况（一）机构设置省行前台部门：公司业务部，农村产业金融部省行后台部门：信贷管理部，风险管理部经营机构：全省小企业金融服务专营机构230家，其中服务中心10家，分中心220家，已经挂牌116家(包括10家服务中心)一、浙江分行小企业信贷概况（二）业务状况1、全行贷款数据10月末，各项贷款余额4507亿元，比年初增加604亿元。个人贷款余额1332亿元，比年初增加316亿元。不良贷款余额47.08亿元；不良贷款率1.04%。到期贷款现金收回率99.75%。一、浙江分行小企业信贷概况（二）业务状况2、小企业贷款数据截至10月末，浙江分行法人客户13643户，小企业（四部委口径）6745户，占比49.4%；法人客户贷款余额3175亿元，其中小企业贷款余额729亿元，占比22.96%。小企业户均贷款余额1080万元。小企业贷款总笔数1.87万笔，户均2.8笔，平均每笔金额390万元。另有个人生产经营贷款133亿元，个人综合授信贷款468亿元，估计有30%-40%用于小企业。（909/28.6%）据浙江银监局统计，9月末全省小企业贷款余额10024亿元，据全国首位。一、浙江分行小企业信贷概况（二）业务状况2、小企业贷款数据小企业贷款抵质押率（不含贴现，下同）63.5%。全部贷款抵质押率67.4%，法人贷款抵质押率55%，个人贷款抵质押率97%。小企业贷款不良率1.17%。全部贷款不良率1.04%，法人贷款不良率1.34%，个人贷款不良率0.31%。小企业贷款地区分布表（单位：万元）地区贷款余额不良贷款不良占比杭州58296578941.35%温州1527123132340.87%嘉兴82805746100.56%绍兴54997833930.62%湖州12451528102.26%金华1585150214351.35%衢州339298135193.98%台州63577298421.55%丽水29759483692.81%舟山8213862250.03%合计7291838853311.17%一、浙江分行小企业信贷概况（三）政府配套措施1、风险补偿2005年浙江省财政厅和中小企业局联合出台《小企业风险补偿试行办法》，专门对工行、农行两家金融机构当年新增小企业贷款进行风险补偿。2006年、2009年两度修改。小企业的范围：上年销售收入500万元以下、金融机构贷款余额200万元以下的企业。补偿资金来源：省财政预算专项基金；市、县财政的配套资金。省和地方配套比例为1：1，个别经济欠发达地区为70%：30%。补偿范围：当年新增小企业贷款净额的1%（06年下降为0.5%，但小型服务企业补偿标准为0.8%）。既可用于风险补偿，也可用于奖励。一、浙江分行小企业信贷概况（三）政府配套措施2、建立中小企业信用担保体系（1）由各级地方财政出资设立中小企业信用担保机构，专门为中小企业融资进行担保。问题：部分担保机构以非货币出资（如划拨土地等），货币出资后以借款的形式抽回（2）出台《中小企业信用担保机构小企业贷款担保风险补偿试行办法》。二、浙江分行对小企业信贷的认识及把握（一）思想认识过程：“回避→谨慎→积极”回避？→“低小散差”教训深刻谨慎？→经营环境出现变化积极？→政府大力倡导、监管严厉约束、同业积极抢占二、浙江分行对小企业信贷的认识及把握浙江同业情况（以工行为例）：工行浙江省分行小企业贷款客户数达10008户，融资余额956亿元，其中贷款余额832亿元，占全部法人贷款余额的25%。小企业贷款不良率为0.89%。“专业化经营”，在全省建立了111家小企业专营机构；“系统化管理”，在省分行及各二级分行成立小企业金融业务中心，对小企业专营机构实行垂直管理、单独考核、专业运作；“个性化考核”，制定小企业信贷专项考核奖励办法，对小企业专营机构、人员采取有别于其他机构的个性化考核，鼓励其拓展小企业信贷市场；“立体化营销”，采取点面结合、内外结合、上下结合的全方位立体化营销模式服务小企业客户；“最优化流程”，构建真正适合小企业经营特点的完善的信贷业务流程，实现专营机构的小企业金融业务“一站式”操作。二、浙江分行对小企业信贷的认识及把...
