人身保险合同人身保险合同【本章学习目标】掌握人身保险合同不同于其他保险合同的特点。了解人身保险合同的主要形式。认识人身保险合同的主体类型及特点。理解人身保险合同的客体及其含义。掌握人身保险合同的主要内容。掌握人身保险合同的标准条款及其含义，并能用于实务分析。了解附加特约条款的种类及内容。熟悉人身保险合同的实务操作。正确运用相关法律法规来处理人身保险合同实务中出现的纠纷。2.1人身保险合同概述2.1.1人身保险合同的界定1．人身保险合同的实践性较强2．人身保险合同是一种定额给付性合同3．人身保险合同大多数是为第三者利益而订立的合同4．人身保险合同大多数具有长期性、稳定性和储蓄性特征2.1.2人身保险合同的主要形式内容：1．投保单2．保险单3．暂保单4．保险凭证5．体检报告书6．业务员报告书7．保险费收缴凭证8．批单9．其他文件2.2人身保险合同的要素2.2.1人身保险合同的主体1．人身保险合同的当事人（1）保险人。（2）投保人。2．人身保险合同的关系人定义：是指与人身保险合同有特定的关系，但不一定直接参与保险合同订立的行为主体，包括被保险人、受益人。（1）被保险人：定义：其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。权利：1）同意投保人为其投保并认可保险金额的权利。2）寿险合同进行质押或转让时，须经被保险人同意。3）具有指定受益人的权利。（2）受益人。定义：人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。3．人身保险合同的辅助人（1）保险代理人:1）保险代理公司。2）兼业代理人。3）个人代理人。（2）保险经纪人。（3）保险公估人。2.2.2人身保险合同的客体定义：合同中权利义务所指向的对象。人身保险合同的客体，是指人身保险合同中权利与义务所指向的对象，即保险利益。2.2.3人身保险合同的内容1．人身保险合同的基本条款2．人身保险合同的特约条款（1）附加条款。（2）保证条款。2.3人身保险合同的标准条款2.3.1不可抗辩条款内容：自人身保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为2年）后，保险人不得以投保人和被保险人在投保时误告、漏告或隐瞒某些事实为理由，而主张保险合同无效或拒绝给付保险金。适用要求：（1）被保险人在订立人寿保险合同2年后仍存活。（2）投保人按期缴费，保单效力正常。2.3.2年龄误告条款约定：如果投保人在投保时误报被保险人的年龄，保险合同并不因此而无效，在保险事故发生前或发生后，保险人可根据被保险人的真实年龄对保险费或保险金额予以调整。处理方式：（1）被保险人的真实年龄超过或低于合同约定的年龄限制。（2）被保险人的真实年龄在合同约定的投保年龄限制范围内：1）投保时所报被保险人的年龄高于其实际年龄的2）投保时所报被保险人的年龄低于其实际年龄的2.3.3宽限期条款适用范围：约定分期支付保险费的寿险合同，投保人支付首期保费后，如未按时缴纳续期保险费，保险人将给予投保人一定的缴费宽限时间（一般规定为30天或60天）。2.3.4复效条款思考：复效与重新投保的区别。2.3.5自杀条款内容：如果被保险人在某一特定时段内（通常是从保单签发日开始两年内）自杀身亡，则保险公司不支付死亡给付，只返还保单现金价值或保费余额给受益人，如果在特定时段后自杀，则视为自然死亡，按约给付死亡保险金。2.3.6不丧失现金价值条款定义：规定保单所具有的现金价值归属的条款，又叫做不可没收现金价值条款。对于失效保单，处置现金价值的方式有：（1）退保。（2）将原保单改为减额缴清保单。（3）将原保单改为展期保险。（4）投保人可做书面申明。2.3.7保险费自动垫缴条款内容：在合同有效期内，投保人已按期缴足一定时期（一般为两年）分期保费的，若以后分期保费超过宽限期仍未缴纳，而保险单当时的保单现金价值足以垫缴保费及利息时，除投保人事先另以书面做反对声明外，保险人将自动垫缴其应付保费及利息，直至累计的垫缴本息达到保单的现金价值数额为止。适用条件：（1）投保人选择了该条款。（2）保单此时有效且具现金价值。2.3.8保单贷款条款2.3.9保单转让条款●绝对...
