广发银行电子银行监管存在的问题分析摘要网络发展、科技进步为国内电子银行业务的创新带来较好的发展前景。全新的金融潮流中，国内电子银行得到了良好的发展效果，更多的银行开始专注于电子银行业务。电子银行虚拟性是其风险的关键来源，广发银行不只要解决传统银行需要面承担的现实风险，此外也需要处理网络产生的风险。本文在分析中吸收国外的优秀管理方式，对广发银行电子银行监管业务开展研究，为国内未来的电子银行风险管理分析准备良好基础。关键词：电子银行；电子银行风险；电子银行风险控制前言1电子银行概述1.1电子银行定义网络与通信技术的持续发展，电子金融浪潮席卷全球，更多的银行创建了单独的网页与网站，不只是这样，电子银行的服务发展方式也出现明显的改变。因为关注点的差异，当前在理论层面无法给电子银行下一个精准的概念。然而整体分析，电子银行概念主要包含三个部分。第一，其需要使用互联网电子通信系统，主要是公用网络、银行内部计算机网络、电话或其余电子通信方式；第二，顾客需要使用个人电脑、通讯终端，主要是电话、手机、笔记本等，或其余智能设施；第三，最后目标是银行为顾客准备金融产品和相关服务。1.2电子银行的类型根据服务对象的不同，网络银行可以划分为两类，即个人网上银行和广发银行网上银行。1、广发银行网上银行顾名思义电子银行监管网上针对主要群体主要有广发银行网上银行业务的监管。企业可以通过广发银行网络银行不仅处理单位员工的网上支付和工资发放业务或者处理信用证相关等业务，方便快捷、省时省力，还可以实时了解广发银行财务运作情况，及时在组织内部调配流动资金。例如：广发银行网上银行是广发银行为单位何客户提供的网上自助金融服务，受到很到企业的垂爱。2、个人网上银行个人或家庭的日常转账等属于个人网上银行的主要业务项目。根据权威调查数据显示的结果可知，个人网上银行在广东的注册数量正呈现显著增长趋势，对个人账户进行实时查询、汇款等是个人网上银行使用频率最高的业务。1.3电子银行业务特点电子银行属于新兴的方式，目前表现为下面几部分特点：虚拟化。互联网技术为经济发展营造了虚拟空间，其中电子银行就是依靠上述虚拟数字网络，开始脱离对物理地址、现实网点与分支组织的依赖，只通过虚拟化网络地址与互联网柜台。电子银行的金融产品与服务也表现出虚拟化特点，比如电子货币与支付等。广发银行突破传统银行与顾客之间直接的交易模式，促使服务虚拟化。2电子银行发展现状2.1电子银行优势（一）降低银行业务成本目前的商业银行竞争日趋激烈，其中包括资本、技术和管理水平等等方面的竞争，为了在市场竞争中占据更多优势，各大银行对业务项目不断创新，先后推出了电话银行等诸多新型服务项目。网络银行的业务均是通过自助方式办理的，而具体的后台处理则是由计算机系统完成的，利用了互联网络，减少了服务人员。在国内银行行业，常用柜台替代率来衡量网络银行的发展水平。所谓柜台替代率，顾名思义就是用网络业务代替原来的柜台业务，柜台提到率越高，说明网络银行的业务发展越好，从理论上将可以网络银行替代柜台业务的40%左右，可以为银行节省大量地人力等资源，此外，通过相关调查获得的结果可知，在费用成本方面网络银行要明显低于普通营业方式。2.2我国网上银行的发展历程国内首家借助互联网对相关信息进行发布的银行是中国银行，其官方网站于1997年初开始开放使用，我国首家网上银行是招商银行建立的，其创办的“一网通”网上银行服务在1998年开始投入使用，交通银行等也纷纷效仿，陆续推出此项业务。数据显示，至2016年末，我国电子银行客户已超过一亿万户。网上支付已经越来越被广大群众接受，成为最为普遍和最受欢迎的网上购物付款方式，根据CNNIC历年调查数据显示，截至2018年底，将近有89%的网民选择网上支付作为付款方式，网上银行已成为商业银行为客户提供方便快捷服务的主要方式。3网络银行的监管3.1网络银行监管的理论基础概括来讲，就是银行为达到监管服务对象的目的，而采取的一系列措施。受到我国经济体制的影响，国内的电子银行监督具有一定的特殊性，即对自身具有的行政管理职...
