证券公司客户身份识别工作中存在的问题和建议 工商管理专业VIP专享VIP免费

证券公司客户身份识别工作存在的问题和建议摘要:《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三条规定，金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循"了解你的客户"的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十一条规定：证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理以下业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。客户身份识别制度,也称“了解你的客户”(knowyourcustomers,KYC)或者“客户尽职调查”(customersduediligence,CDD),是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件,确认客户的真实身份,同时,了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。反洗钱工作实践说明，客户身份识别是反洗钱工作的第一道关口，其工作效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展，在防范洗钱过程中起着至关重要的作用。故客户身份识别制度对证券公司开展反洗钱工作具有十分重要的意义。本文从证券公司客户身份识别等实际操作中存在的具体问题入手进行分析，探索证券公司反洗钱工作存在的问题，并提出相关的解决建议。关键词:客户身份识别;；证券公司；问题；建议一、证券公司实施客户身份识别工作存在的若干问题证券公司在实施客户身份识别制度时,在主观和客观上都存在一些实施困境,其中主观方面主要就是对客户身份识别制度的认识不足和与经营效益的权衡问题,客观上是当前人们对反洗钱的认识有限,导致客户身份识别得不到客户的足够配合和技术的有效支持。具体来讲,主要有以下几个方面:（一）对客户身份识别的必要性认识不足,主观上存在应付、敷衍情绪。《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十一条规定：证券公司对于资金账户开户、销户、变更，资金存取，开立基金账户，代办证券账户的开户、挂失、销户，为客户办理代理授权或者取消代理授权，转托管，指定交易、撤销指定交易，代办股份确认，交易密码挂失，修改客户身份基本信息等资料，开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式，与客户签订融资融券等信用交易合同等业务均应进行客户身份识别。证券公司作为经营主体存在认为履行客户身份识别工作,不产生经济效益,并且认为客户身份识别工作力度不宜过大，严格履行客户身份识别制度会招致延长服务时间、降低服务质量、客户反感等客观问题，而不履行客户身份识别又会受到人民银行的处罚，因而对客户身份的识别从主观上存在抵触、应付情绪。《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条规定：客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的，客户行为或者交易情况出现异常的，客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的，客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的，金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的，先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点等情况均应进行客户身份重新信息识别，然而对于重新识别中开展客户尽职调查来查实具体情况的工作力度较弱，多数情况依靠客户配合，如果客户不愿意配合进行客户身份信息的重新识别，客户身份重新识别易流于形式。（二）深入了解客户身份识别信息有明显难度。客户办理业务时,核对客户有效身份证件等信息相对容易,但要深入了解客户基本信息、资金来源、关联企业、资金性质和资金用途等信息明显有难度。主要原因有三点:一是大多数客户对证券公司执行“了解你的客户”的身份识别...