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金融与生活第一章个人理财概述一．个人理财的概念个人理财，又称个人理财规划或者个人财务规划等，其含义是：根据个人（或家庭）所确定的特定人生阶段的财务目标，同时考虑该个人（或家庭）的收入和消费水平、风险承担能力等情况，形成一套以收益（或效用）最大化为原则的个人财务安排。二．个人财务规划的步骤;1.建立和定义与客户的关系2.搜集客户的信息3.分析客户的财务状况和理财目标a.分析客户的财务状况首先分析客户的相关信息其次需要对客户的资产负债结构进行分析最后对客户的资产应急能力分析b.评估客户的理财目标4．整合财务规划的建议并提交给客户5.执行客户的财务规划建议6.阶段审查和修改财务规划7.财务规划程序的自我实现第二章个人财务分析一．个人财务分析概念所谓个人财务分析，是以财务报告资料及其他相关资料为依据，采用一系列专门的分析技术和方法，对个人的(或家庭)的过去或现在有关筹资活动、投资活动、日常生活等盈利能力、支付能力、偿债能力状况等进行分析与评价的经济管理活动。二．财务分析程序1.确定分析目标、制定分析方案2.搜集、整理核实资料3.选用适宜的分析方法进行分析工作4.编写分析报告三．财务分析的基本方法1.比较分析方法2.比率分析方法3.趋势分析方法四．现金流量表的概念现金流量表是指反映个人在一定会计期间，现金和现金等价物流入和流出的报表。第二章现金与银行产品策划一．现金管理：是指在整个家庭财产中，保留合适比例的现金及现金等价物，以满足家庭需求的过程。二．现金需求类型1.基本需求2.临时性需求3.应急性需求4.大额购买需求第三章银行融资产品1.汽车贷款2.个人信用贷款3.个人抵押贷款4.个人经营贷款5.个人助学贷款6.个人综合消费贷款第四章证劵投资操作程序1.开户2.开设资金账户3.证劵买卖4.价格委托方式5.竞价成交5.委托的撤销7.清算交割与过户8.交易税额第五章一．房地产价格的影响因素1.政治因素2.社会因素3经济因素4.自然因素5.其他因素二．购房步骤1.买房的知识准备2.搜集、分析房地产信息3.购房4.签单与过户6.验收与入住三．房屋租赁流程1.房屋租赁首先需要根据自身的经济条件、家庭人口、工作地点、居住的特殊需要等因素，来考虑租赁那种住房，多层普通住宅、电梯房、别墅等。2.寻找房源信息，通过房屋中介、网络等途径，查询租赁房屋的房源信息。3.联系房东和看房，通过房屋中介，联系房东，实地看房。4.签订合同。第六章一．教育投资策划的概念：是依照教育发展规律，遵循投资管理的相关原理和原则，对教育资源和机遇进行最佳整合，最大程度提升受教育者的潜质和能力，使投资收益最大化的行为。二．教育投资策划的特点1.子女教育的时间安排没有弹性2.子女教育的费用弹性不大3.子女的资质无法事先预测4.子女教育费用支出持续的时间长、金额大第七章一．保险原则1.保险利益原则2.最大诚信原则3.近因原则4.损失补偿原则第八章一．税务筹划的特点1.合法性2.超前性(预期性)3.专业性4.目的性5.筹划过程的多维性二．税务筹划的过程1.避税筹划2.节税筹划3.转嫁筹划4.涉税零风险第九章一．退休养老规划的概念：就是对你在退休以后将要过怎样的生活做出规划，并且为未来的退休生活所需要的费用，预先做出谋划。三．退休养老规划的原则1.及早规划原则2.弹性规划原则3.收益最大化原则四．退休养老规划的步骤一．确定退休养老的生活目标二．估算退休后的收入三．估算退休养老的支出四．制定退休养老规划第十章一．遗产继承的类型1.法定继承2.遗嘱继承3.代位继承4.转继承5.遗赠6.遗赠抚养协议二．遗产策划程序1.计算和评估客户财产价值2.确定继承人并安排财务3.设立遗嘱4.定期检查和修改