净值型理财产品基础知识及营销话术一、什么是定开净值型理财产品？客户在固定开放日进行申购、赎回的净值型理财产品，与之前的畅享理财管理计划1号类似。二、定开净值型理财产品与以往预期收益型理财产品异同？（一）相同点1.资金投向相同：100%投向固定收益类资产2.产品风险等级相同：PR2级3.产品类型相同：非保本浮动收益型4.适合客户相同：除风险评级为保守型客户以外5.申购期内计息规则相同：享有活期利息6.合规销售要求相同（二）不同点1.收益实现方式不同，净值型理财产品客户的收益体现在净值中，遵循“金额购买，份额赎回”与基金产品类似。预期收益型理财产品，到期后直接将本金与收益一起结算给客户。2.资金到账方式不同，定开净值型理财产品需要客户主动发起赎回，资金才能到账。预期收益型理财产品，到期后资金直接到账，不需要客户操作。由于净值型理财需要客户主动赎回才能到账，客户购买时要提醒客户避免引起投诉。3.“业绩比较基准”与“预期收益率”，净值型理财产品只有“业绩比较基准”，预期收益型理财产品才有“预期收益率”。业绩比较基准不代表实际收益，但可以一定程度反映产品经理的市场预判和投资信心，柜面填写风险揭示书时注意选择“无固定期限”。三、定开净值型理财产品的期限是多少？如果客户询问产品的期限是多少，应该告诉客户：定开净值型理财产品是一款无固定期限的产品，但产品按一定“周期”开放申购赎回。以“邮银财富•债券2018年第183期（一个月定开净值型）”为例，该产品存续期1826天（邮储银行有权提前终止、展期）”，在产品的存续期内，产品按月定期开放申购、赎回。四、定开净值型理财产品客户错过了开放日会怎么样？客户收益如何计？客户如果错过产品开放日，会自动滚入下一个周期，客户收益也一直体现在产品净值中，用“金额购买、份额赎回”的方式，给客户计算收益。五、如何提醒客户定开净值型理财产品的开放日？（目前总行不会给客户发送提醒短信）方式一◎客户在购买成功以后可以直接在产品详情里查看下次开放周期,错过一个周期后系统会自动更新为下一个周期开放日。建议客户截屏保存，并在手机或其他设备内设置提醒事项。2.产品提醒-产品到期提醒241569B23fsISfiOS越95天1SflW1.1&I3现盖分肛2Q18/M/01专且方貳T^rftfiiH窃金扳尸：sold—抽汨理謀严品Sid业堆号：CKI1O16SO3C06产品弭号：：5000旳（Ml严DD昱融.S.馬歹理助囲朋计划1呂产屈傑博：人民帀产矗烷耳日:20160104毘黑提示：1民购壬询比拄用定財尸品，屯话二岳戏血洁可框宜询刮Fn^mia,日三？tF品出天即可目询刮冷韦笳価・比飘彰摑神弔艮址柱僵n屈m復止授帝明的人旨帀宙討卢品遞帚跟辭吐川柞，3圧耳W\憑胖君旦址丧主孑i£M3相存ISE席M民弔毎卍产县蔚巧追加按血箱炸一JSEH-anw-flftiol^Sf!?产品聲握国I司毘8；SB方式二◎理财经理到期提醒客户，为便于净值型理财产品销售及客户维护，我行个人客户营销系统可设置产品到期提醒及短信发，现将操作步骤罗列如下：（一）添加“产品到期提醒”定制1•营销工具-信息提醒-提醒定制圧业听.血如#&0旌喜户经連殴强.砚s劉kEB（kID骂系统工件旳图（一）心厂捉易屋钊-ijr产沅男匡*Lj厂*口厂幵如回魁’二厂产融虹鱷or产品悅息甌，—厂务耳呂苗•比厂POE手女易咅户腿*,=厂毛子憲s专口涯*口I■站用二確確Er=^EH^S*二厂尢H!渥誌JH境,Q厂奇易通客户任弓既闽orw陌户石忌理辰h盍丽憩展or夸户耳謗將場絆阵izT吉户未淫立^务关嶷舉or昏户未理立技务天第吳曜|探存||££3.在产品到期提醒按钮前打勾，点击保存则定制成功。+_JP幵和睦回埸亟*_j|7LSJM區_j|7LS打息堰亟.iP_J|7P0£手衰昙客户舟至+口眉吕于疫叵专及境靈+口眉信用卡召反舸-匕厂丢卢亘垂_）厂=sa^s+口厂兀蘇嫉亟+一j厂药月遥冬户-云思密至*二厂VP吾卢信号乏至口厂走金叵融舸_）厂寥户區寿未亲锯頁莖口厂客户未建丈务芫至厲屢口厂客户未建丈务芫至厲屢i帥工田工*=^理王包可口丹0L2Ji世春Psdj哇£二:MIEIEOW暮口呼：字匚勿昶尹半耐”2013-11-L42(H5-12-ld曲冋筋E*■丰伽2013-12-16注曲虹g帥钢刊砂附冨冲手■g註註就匕耐中柜包和|段2(113-12-16］阳吗g与几衽移口尹宇昕t2013-12-15.itS捕却朋*...
