ⅩⅩ银行国内保理业务管理试行办法第一章总则第一条为规范和推动国内保理业务发展,提升综合金融服务功能,特制订本办法。第二条本办法所称国内保理业务,是指保理银行应卖方申请,受让其在国内贸易中以赊销方式向买方销售货物或提供服务所产生的应收账款,并为其提供综合金融服务,包括保理融资、应收账款管理及催收、信用风险担保等。国内保理分为有追索权国内保理和无追索权国内保理。有追索权国内保理指保理银行受让应收账款后,在买方未按期足额付款时,保留要求卖方回购应收账款的权利;无追索权国内保理指保理银行受让应收账款后,在买方未按期足额付款时,除因商业纠纷等非买方信用原因外,放弃要求卖方回购应收账款的权利。第三条国内保理的当事人包括:卖方、买方、保理银行。保理银行分为卖方保理银行和买方保理银行,可由经总行授权开办保理业务的境内分支行(含总行营业部)担任。总行与境内其它银行签订保理业务合作协议的,卖方保理银行或买方保理银行也可由该合作银行担任。交行与其它银行合作开展国内保理业务,按双方所签订保理业务合作协议及总行其他相关规定办理。第四条国内保理业务遵循统一管理、授权开办的原则。经总行授权开办国内保理的分支行(简称业务开办分行),须严格执行本办法及其他相关业务管理规定,并在首次开办该业务后的10个工作日内向当地银监局报告。第二章业务办理条件第五条卖方条件:(一)具备法人资格。不具备法人资格的应取得法人书面授权;(二)在交行开立存款账户;(三)向交行申请保理融资的,一般需满足世行项目客户评级在6级及以上;(四)产品质量稳定,标准化程度高,不易发生商业纠纷,价格较为稳定,市场前景较好;(五)前两个会计年度公司经营和财务状况正常,现金流量无异常,应收账款管理良好;(六)保理银行要求的其他条件。第六条买方条件:(一)具备法人资格。不具备法人资格的应取得法人书面授权;(二)管理水平较高,财务状况良好;(三)无不良信用记录;(四)原则上应在交行开立存款账户;(五)无追索权国内保理项下还须符合以下要求:1.世行项目客户评级在5级及以上;2.无任何不合理拖欠的商业债务;3.所在地原则上应设有交行分支机构。4.在交行开立存款账户。(六)保理银行要求的其他条件。第七条买卖双方之间的购销关系应满足以下条件:(一)买卖双方原则上有稳定的上下游购销关系;(二)卖方的履约记录良好,在过去一年中无因产品/服务质量或履约期限等问题而与买方发生商业纠纷;(三)买卖双方之间无任何未决争议与债权债务纠纷。第八条应收账款作为国内保理标的应满足以下条件:(一)具备合法真实的赊销贸易背景,且应收账款的产生获得了所有必须的同意、批准及授权;(二)卖方已履行了对应交易合同项下的交货或服务义务及其他全部附随义务,债权真实、合法、有效;(三)卖方对申请国内保理的应收账款未设定任何形式的担保,无权利瑕疵;(四)法律法规、对应交易合同均未对其转让作出限制性规定;(五)以人民币计价并支付;(六)应收账款有明确的到期日(卖方在交易合同中给予买方宽限期的,到期日应考虑宽限期后确定,本办法所称应收账款到期日均按此规定),应收账款无明确到期日的,保理银行应要求卖方与买方协商确定;(七)应收账款未逾期,且自商业发票开具日至应收账款到期日原则上不超过6个月,最长不得超过1年;无追索权国内保理项下应收账款转让申请日至应收账款到期日不得少于15天;(八)原则上不接受卖方对其附属机构、控股公司、母公司、集团成员等关联企业的应收账款;(九)保理银行规定的其他条件。总行级客户等重点客户申办国内保理业务的应收账款不满足上述条件时,业务开办分行应取得总行公司业务部的批准后方可办理;一般客户申办国内保理业务必须满足上述条件。第九条分支行开办国内保理业务,应符合以下条件:(一)营业区域内有符合国内保理业务条件的卖方企业或买方企业;(二)已经总行授权同意开办国内保理业务;(三)已设置熟悉业务的产品经理负责经办国内保理业务。第三章职责分工第十条总行相关部门职责:(一)公司业务部负责:制订和完善国内保理业务...