银行现场调查公司异常表现六十条(培训版)VIP免费

授信评审部企业股东、核心管理层或者业务核心成员频繁变更。3实际控制人或者核心管理层对调查人员避而不见，多次回避。2实际控制人隐藏幕后，公司法人和名义股东非实际控制人，且原因和背景不愿意透露，或者解释不合理。1““人人””实际控制人注册多家公司，业务范围和交易对象基本雷同。实际控制人、股东、主要管理层无相关背景和行业经验，综合管理能力不足。企业股东或者实际控制人经营历史和原始资本积累情况不详的。““人人””实际控制人、股东、主要管理层有不良嗜好或者生活奢华与企业实力不匹配的（购买多辆豪华汽车、私人飞机、豪华游艇），社会关系复杂。企业实际控制人名片印有大量的关联企业，或者社会职务头衔的；或者原有社会职务、社会荣誉等被取消或他人取代。““人人””实际控制人涉诉或者被司法机关限制人身自由。实际控制人或管理层融资愿望强烈，表现在急于替换其他授信银行，或者愿意支付更高融资成本，且无合理解释。实际控制人常年不在国内、频繁因私出境，或已取得他国国籍；直系亲属及配偶已移民国外。““人人””实际控制人、管理层或财务负责人过于迎合银行需求，报表等相关资料表现完美，与行业景气度不符。实际控制人或者管理层夸夸其谈，热衷于炫耀公司或者其个人的能力或者社会职务、社会关系。实际控制人或者管理层对企业未来发展战略表述不详，模糊不清，新投资计划尚不明确或者金额巨大，资金来源不确定，或者与当前主业无关。““人人””企业员工人数与其经营规模不匹配，员工数量明显偏低，开工率不足。员工收入大幅下降，流失严重；福利下降（职工食堂取消、班车取消）；或者出现较多劳资纠纷，对公司不满或者抱怨情绪较大。员工工作状态较差，如上网、闲逛、聊天等。““人人””企业经营场所贴有法院的执行文书、告示或者封存等。20企业经营场所秩序混乱，环境杂乱。19以各种理由拒绝或推诿对企业厂区、仓库或者抵质押物进行现场查看。18““现现场场””企业经营场所面积大幅减少，进行较大规模的装修改变原有用途，或者对外变卖、出租。企业厂区存在大量或长期停建的在建工程，或者重大项目实际进度缓慢，与计划相比严重滞后。厂区或者仓库车辆、船舶等运输工具出入数量较少，与企业反映的经营情况明显不符。““现现场场””企业生产时间无故压缩或者停工检修等，如三班制变为一班制等。存货备用种类及数量明显过多、过少或过杂，与实际经营所需或者报表反映数量严重不符。存货价格波动幅度较大，存在较大跌价损失且未计提或者计提严重不足。““现现场场””存货管理混乱，出入库记录不全，堆积不规范不整齐，或者生产日期过久、条形码破损、闲置积尘，出现腐烂、变质、挤压等现象。企业生产设备生锈或积尘严重，无近期开工痕迹。企业以各种理由拒绝提供纳税申报表，不愿意配合银行调查人员查看库存、出入库记录、合同发票等资料，或者虽已提供但与企业反应情况不一致且无合理解释的。企业核心生产设备残旧，购置时间较长，超过或接近折旧摊销年限等。““现现场场””查询企业相关人员出入记录，出入人员复杂，涉及催帐、催债或者民间借贷。排污企业影响周围环境状况，与居民区、商业区或者主要饮水取水点距离较近，或周围居民带有较大不满情绪，出现“挂条幅”抗议现象的。各项批准文件、合同或相关业务凭证存在涂改现象。““现现场场””安全生产许可、排污许可、危险化学经营许可、成品油批发资质等经营要件到期后未能及时年检或更换。企业销售区域、交易对手、上下游客户及对应的交易金额等发生重大变化，主要交易对手流失或者合同金额大幅萎缩的。37企业经营模式、销售品种与结构、回款账期、结算方式发生重大变化。36下属公司或者紧密关联企业主业跨度过大，经营版块过于繁杂，且无明显关联的。35““经经营营””按预留联系方式无法与上下游客户联系，或者上下游客户反映情况与企业说明情况不一致的。无法提供有效银行流水账单，或者银行流水情况与企业说明销售情况出现较大不一致的。货物采购或销售价格与市场价格相差较大。““经经营营””与同业相比出现与行业景气度不匹配的逆势增长，或者毛利率大幅增加的。企...