《零售板块小企业信贷手册》小企业信贷部出台背景近年来，我行零售板块小企业信贷业务得到了跨越式发展，贷款余额保持每年倍增增长速度。随着资产规模的扩大，小企业信贷政策的制定显得尤其重要，将为有效指导规范本条线小企业信贷业务发展及控制小企业信贷业务风险奠定理论基础。手册对象零售板块小企业信贷业务，其表述范围仅指对法人小企业客户的表内外授信。表内授信包括贷款、贸易融资、贴现、透支、保理等；表外授信包括保证、信用证、票据承兑等。编写过程时间事项2010年一季度1、拟定写作大纲、基本要求2、召开手册编写启动会，明确分工事宜，启动撰写工作2010年二季度-三季度撰写、汇总、部门内部讨论、部门间交叉反馈、根据新发办法更新、修订等2010年四季度1、形成征求意见稿，向相关部门、分行征求意见2、召开专家评审会，邀请各归口部门、协办部门专家、部分分行分管高经参加评审2011年一季度-二季度1、补充内容、根据新发办法更新、修订等2、审核定稿，上报审批，6月1日下发手册对象本手册所述内容仅针对零售板块小企业，即授信风险敞口限额2000万元（含）以下，同时满足资产总额4000万（含）以下，或销售额3000万（含）以下，或职工人数300人（含）以下的法人企业。参与部门归口部门：风险部保全部审计部国际部零贷部协办部门：法律部会计部资负部授信部公司部归口部门部门第一部分第二、三部分国际业务部“”授信品种及受理条件中国际业务部分风险管理部“”减值资产损失拨备政策“”放款流程及相关流程工具资产保全部“问题贷款管理与损失核”销政策“问题贷款管理与损失核销”流程及相关流程工具审计部“”尽职调查及信贷问责制度“尽职调查和责任认定流”程及相关流程工具零贷部其他部分其他部分手册查阅及更新手册查阅（允许下载）-SEMS系统：提供全文PDF版本及第三部分工具的Word版本-内网：业务规章-零售信贷，提供全文PDF版本手册更新分为年度更新和季度更新。年度更新每年进行一次，全面更新信贷手册的各章节内容，包括各部分和章节的结构性调整、手册内容的更新和全面检查相关政策的兼容性等。例行每季度更新一次，更新内容为外部政策变动、总行各部门新制定或修改政策以及分行申报得到批准后的政策调整等。更新内容都会放在通过上述两个途径查找到。手册定位《交通银行零售板块小企业信贷手册》是指导我行零售板块小企业信贷业务开展和健全零售板块小企业信贷风险管理的一本政策性文件，将在信贷政策、信贷产品、授信审查、贷后管理、问题贷款处理等方面进行规范，明确交通银行零售板块小企业信贷风险管理制度，营造审慎合规经营的零售板块小企业信贷文化，指导零售板块小企业信贷人员的具体操作。模块设置第一部分：信贷政策第二部分：信贷操作流程第三部分：小企业信贷工具第一部分：信贷政策全面阐述信贷业务操作的基本要求含十六个章节：1.基本政策2.部门职责和岗位职责3.信贷基本要素和基本条件4.小企业内部评级5.小企业信贷产品6.授信品种及受理条件第一部分：信贷政策7.合作商管理8.担保管理9.信贷调查管理10.信贷审查审批管理11.贷后管理12.问题贷款管理13.减值资产损失拨备14.尽职调查及信贷问责15.环境和社会责任16.小企业信贷档案管理一、基本政策包括总体目标、基本责任、信贷政策管理、信贷业务发展策略、授信授权及其他政策事项。1.3.3政策制定与报批报备制度报备制度对于按照总行要求制订的实施细则，分行应在颁布的同时抄送总行备案，总行若对分行报备内容有异议，应在收件后的10个工作日内提出修订要求，过期视同总行同意分行报备内容。报批制度对于分行自行制订的小企业信贷政策，或者突破总行规定的业务流程、授信条件及产品政策等有关规定的，应向总行报批，明确阐述突破总行政策的申请和理由、适用条件、操作流程、风险控制措施等，经总行批准后方可执行，总行应在收件后的1个月内给出明确答复意见。1.3.3政策制定与报批报备制度集中管理省分行应指导辖属分行的小企业信贷政策制订与管理工作，辖属行应向省分行进行报批或报备，对于突破总行政策规定的内容，由省分行负责汇总并向总行小企业...
