农村商业银行银行承兑汇票业务操作流程农村商业银行银行承兑汇票业务操作流程145 号 （5 月 19 日）第一章总则第一条为规范农村商业银行银行股份有限公司（以下简称“本行”）银行承兑汇票业务，保障信贷资金安全，根据国家相关法律、 法规及《农村商业银行银行股份有限公司承兑汇票业务管理办法（试行） 》，结合本行实际，制定本操作流程。第二条银行承兑汇票签发基本流程客户申请→受理与调查→授信审查与审批→用信审查与审批→签订相关业务合同和文件→汇票签发→会计部门复审、签章→到期兑付第二章承兑申请、受理与调查第三条申请人向本行所辖支行申请签发银行承兑汇票，并填写《银行承兑汇票承兑申请书》（附件 1），同时依据《农村商业银行股份有限公司银行承兑汇票业务管理办法（试行）》的要求提供其他相关申请材料。第四条支行负责银行承兑汇票业务申请的受理和调查。1．受理支行受理时应重点审查以下内容。（1）是否在本行开立结算账户；（2）申请人主体资格是否符合本行的要求；（3）申请人提供的资料是否齐全；（4）审查银行承兑汇票承兑申请书所填内容，核实法人公章、签名及财会报表反映的情况是否真实；（5）审查商品买卖合同的真实性；（6）审查开具银行承兑汇票的保证金来源是否符合规定；（7）保证金比例及担保措施是否符合本行规定要求。2．客户经理调查并出具调查报告受理后，支行明确客户经理按照贷款管理要求对申请人的申请进行尽职调查， 并出具调查报告。 对于全额保证金银行承兑汇票的申请，客户经理可不需出具调查报告。第三章授信审查与审批第五条支行审查岗负责对调查岗移交资料的完整性、合规性进行审查； 支行贷款会办小组对银行承兑汇票业务的申请进行会办，所有参与会办人员须在会办登记簿上签署明确意见。第六条全额保证金银行承兑汇票业务按低风险业务受理，支行会办通过后，支行调查岗、审查岗和行长依次在《银行承兑汇票审查审批书》 （附件2）上签署意见，连同所有材料上报总行信贷管理部审查审批。审查审批书一式三份，一份支行留存，一份信贷管理部留存，一份财务会计部留存。非全额保证金银行承兑汇票经会办通过后，支行调查岗、 审查岗和行长依次在《银行承兑汇票授信审查审批书》（附件3）上签署意见，连同所有材料上报总行授信管理部审查审批。第七条总行授信管理部收到支行上报的非全额保证金银行承兑汇票授信资料后，根据权限，进行审（调）查，参与调查的须出具调查报告， 在银行...
