日本地震可能造成规模最大的保险索赔事件 全球保险业哀鸿遍野，此前刚刚为新西兰地震埋单 100 亿美元，又为中东乱局买单 80亿-100 亿美元，还未喘过气来，再扛上一座大山。 记者/任蕙兰金姬 放弃免责，顺水人情？ 在 9.0 级“3·11”日本地震爆发后的第二天，全球保险业也遭遇了一场不小的“震动”——日本最大寿险公司日本生命保险相互会社发表声明，放弃免责条款，全额支付意外死亡保险金并简化理赔手续。随后，包括住友生命保险公司、太阳生命保险和第一生命保险公司在内的诸多日本寿险机构均在其官方网站发表内容相似的声明或通知，对受灾客户全额赔付，最长不出 6 个月就能完成支付。 保险业内普遍预计，此次日本地震的震级可能造成一个有史以来规模最大的保险索赔事件。在“3·11”大地震之前，日本保险行业对于地震保险所发生的最大一次赔付是在1995 年 1 月发生的阪神、淡路地震，日本国内的财产保险公司总共支付了 783 亿日元的赔款。 据悉，在全世界范围内，历来地震等自然界不可预知的大灾害一直是保险免责条款的重要内容之一。即如遇此类灾害所造成的人、物损失，保险公司将视保单条款规定，给予受益人损失赔付。而少赔甚至不赔往往是常见结果。有所区别的是，绝大部分寿险产品都能覆盖地震灾害，而大多数国家的财产险产品都对地震说“不”。 而此次日本保险公司用实际行动给受灾的日本民众撑开了一把“保护伞”，除了彰显了与民众共进退的企业精神，更重要的还在于日本制度设计的合理以及政府的支持。 据三井住友海上火灾保险公司驻中国总代表余晨辉的说法，日本作为一个地震频发国家，早在 1966 年就颁布了《地震保险法》。根据该法，地震保险的对象仅限于居民住宅及住宅内的家庭财产，地震保险不能单独购买，而是与家宅火险一起捆绑销售，投保人在购买家宅火险后，可以选择是否购买地震保险附加险。地震保险的保险金额仅限于火险保险金额的 30 %-50%，且建筑物的保险金额最高上限为 5000 万日元，家庭财产的投保最高上限为 1000 万日元。 当房屋或家财受到地震灾害时，其损失程度一般分为“全损”、“半损”和“部分损”。损害程度的不同，其理赔的方法也各不相同。如果全损，则按照地震保险金的 100%理赔；半损，按照地震保险金的 50%理赔；部分损，则按照地震保险金的 5%理赔。 由于地震风险巨大，日本的地震保险采取的是商业保险公司与政府共同承担风险的方式。投保人将保费交给直保公司 ,直...
