银行监管评级指标体系介绍评级指标体系介绍一 评级种类二 评级数据来源 数值型指标取数规则三 评级指标体系概述四评级种类评级种类动态评级年度评级每年评级一次年审结束后 30 日1 、临时现场检查2 、系统性、区域性专项现场检查3 、小贷公司申请复评4 、其他检查结束后 30 天完成评级种类评级种类评级种类评级种类评级种类评级种类评级种类评级种类评级种类评级种类一、评级种类二、评级数据来源评级数据现场检查非现场系统数据 取得现场监管指标数据 对非现场数据进行稽核 取得非现场监管指标数据 汇总初评结果三、指标体系概述指标体系基本项200 分 扣分项 -80 分一票否决项1 、关联交易（ 40 分） 2 、信贷投放合规性 （ 57分）3 、利率 （ 19 分） 4 、资金管理（ 15分）5 、负债 （ 23 分） 6 、股权结构（ 6分）7 、系统使用情况（ 20 ） 8 、未经审批的事项（ 20分）公司治理 （ -25 分）内控及风控制度 （ -35 分）经营能力（ -20 分）四、数值指标取数规则基本项1 、关联贷款 2 、三个 70% 执行情况3 、贷款集中度 4 、有效客户数5 、利率 6 、股权结构扣分项 7 、准备金计提 8 、有效客户更新率 9 、净资产收益率 10 、不良贷款率1四、数值指标取数规则关联贷款数据来源：现场指标描述：单户余额不超过所在市小额贷款标准 50%（含）累计发放关联贷款余额不超过公司注册资本的 20% 数据区间： 1 月 1 日至 12 月 31 日（或评级日，主要为临时现场检查）例 1 ：关联客户 A 7 月 1 日 -2013 年 1 月 2 日 200 万元 例 2 关联 B 客户 1 月 6 日 -6 月 7 日 200 万元 2 月 8 日 -7 月 6 日 300 万元 年度评级时， b 客户单户余额为 500 万元，超过小额标准50% 年度评级时，累计发放关联贷款余额为 200+300+200=700万元 2四、数值指标取数规则三个 70%2.1 涉农贷款占比数据来源：非现场指标描述：按照人民银行统计口径数据区间： 1 月 1 日至 12 月 31 日（或评级日）计算公式：当日涉农贷款占比 = 当日涉农贷款余额 / 当日贷款余额系统统计规则：系统每日测算，评级按照统计区间内每天涉农占比的算术平均值四、数值指标取数规则数据来源：非现场指标描述： 3 个月以上贷款为中长期贷款数据区间： 1 月 1 日至 12 月 31 日（或评级日）计算公式：中长期贷款占比 = 当日中...
