商业银行产品创新报告商业银行产品创新报告一、简介创新是我们赖以生存的方式。 自中国加入世界贸易组织并逐渐加快与世界接轨的步伐以来，商业银行作为与国家经济命脉紧密相连的群体为了紧跟时代发展的步伐， 努力提高业务精度和客户量，为国家的经济发展、 客户的消费需求提供了强劲的后备支持。 ⅩⅩ年以来， 商业银行继续先前创新的长远战略，在保证提供满意服务外，还积极提高产品的适用度。 这份报告将展示ⅩⅩ年上半年的商业银行产品创新情况：首先介绍其创新的背景，然后介绍具体产品的创新情况，再分析一下商业银行创新带来的影响和未来的发展趋势（含对央行今年 6 月进行降息并增加存贷款利率的浮动空间的分析） 。二、商业银行产品创新的背景商业银行创新的俨然成为了世界各银行的长远发展战略， 随着世界一体化的趋势增强， 商业银行面对着不断变化的外界环境，必须创新提升自我，否则即使止步不前也将落后于竞争之林。商业银行的产品创新来源于以下几个方面外界环境的变化：（一）宏观领域的创新催化剂：经济加速发展、外资银行的优势侵略中国在不断加快市场发展的步伐外，还努力开放金融市场使得国内外进行更好的资源交流。我国的商业银行近些年陆续扩张海外市场，在国外各大城市相继建设分行建立业务根基，与此同时，外资银行也不断进入国内市场。进入国内的外资银行主要是国际大银行， 由于其商业化、 市场化和国际化经营的时间长， 积累了大量的业务运作和市场拓展经验。他们一般采取重资产业务、轻负债业务；重盈利增长，轻市场份额；重现代创新业务、轻传统信贷业务；重表外业务，轻表内业务的重点化竞争策略， 这些策略都使得外资银行在业务创新方面、 技术精度领域略胜一筹。其差距具体表现在：1、外资银行实施针对不同的目标市场提供差异化产品的策略。如花旗银行在亚洲的零售业务上， 将重点服务对象定位于 20%高收入阶层；批发业务上，则把重点放在大公司与比较有潜力的企业上。2、外资银行大多有自己的拳头产品。3、外资银行具备良好的创新机制， 能及时开发出新产品， 如现金管理业务、无追索权的保理业务、 衍生产品及外汇资金理财业务等。中国的银行业务目前仍主要体现在传统存贷业务方面， 竞争中的软肋及宏观局势的压迫感迫使他们加快创新的步伐，完善金融产品的创新机制。（二）微观领域的创新催化剂：信息技术的飞速发展、消费者的需求逐渐多元化随着社会经济的发展， 金融市场格局和消费者...
