1 / 12 第一章商业银行的发展及其影响因素1.商业银行的定义： 《中华人民共和国商业银行法》：“本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人”。2.商业银行的功能：信用中介?商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能?融通资金的功能支付中介?货币结算、收付、兑换和转移存款等?节约现钞使用和降低流通成本信用创造?又称货币创造功能?创造派生存款、扩大货币供应量金融服务?包括代理收付、贷款保证、贷款承诺、信息咨询、资信调查、财务顾问、衍生金融工具交易等3． 我国商业银行的分类：国有商业银行（四大行+交通）、股份制商业银行（12 家）、城市商业银行、农村银行业金融机构、中国邮政储蓄银行和外资银行。村镇银行： 指经中国银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、 境内自然人出资， 在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金额服务的银行业金融机构。2006 年 12 月 11 日，《中华人民共和国外资银行管理条例》正式生效。新条例的突出特征是“法人导向” ，也就是外资银行要与中国商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行，即外商独资银行和中外合资银行。4. 影响商业银行发展的主要因素：社会制度、宏观经济、信息技术、金融环境、银行监管、金融基础设施、社会人文环境。银行监管内容（银行是监管最为严格的机构）：市场准入监管?机构准入：指批准银行业金融机构法人或分支机构的设立和变更?业务准入：指批准银行业金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务?高级管理人员准入：指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。审慎经营监管信息批露监管市场退出监管银行监管手段：现场检查：非现场检查：金融基础设施：法律环境征信体系2 / 12 第二章商业银行评价1.商业银行的经营原则：安全性、流动性和效益性。A 安全性原则：指银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，能经得起一定的风险和损失，保持客户对银行的坚定信心。安全性对商业银行尤其重要的原因?银行主要靠负债经营，决定了客户对商业银行信心的重要性，而安全性是客户信心的基础和前提。?银行经营中面临的诸多风险，也使得银行的安全性更易受到威胁。?银行的安全性涉及整个社会的稳定。B 流动性原则：指银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款、 ...
