客户身份识别制度2 客户身份识别制度【客户身份识别基本原则】勤勉尽责遵循 “了解你的客户 ”的原则风险管理 (划分风险等级，针对不同风险的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施）了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。【客户身份识别的主要环节】建立关系（初次识别） ：客户是谁？交易目的？关系存续（持续识别、重新识别）：什么样的交易？为什么交易？与什么人交易？怎样交易 ? 【对新客户的身份识别】完整的客户身份识别流程应包括：核对、了解、登记、留存四个环节。核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。其中核对的含义：核查、比对。一是证件与本人进行核对，最直观的、最有效；二是进行联网核查；三是与以往的信息进行比对。了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。采用合理手段，了解客户是谁？交易目的？? 自然人客户的身份基本信息姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。 客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。? 自然人客户基本信息采集职业：住所：与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。身份证有效期限：二代身份证背面记载有效期，留存复印件正反面；证件到期时涉及原有客户信息的更新。? 对公客户的身份基本信息客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。? 对公客户基本信息采集有效身份证件的种类：既包括可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社3 会活动的执照、证件或者文件，又包括组织机构代码证、税务登记证等。证件的期限：银反洗发[2007]14 号文件中，对证件到期做出了解释。控股股东或法定代表人与负责人授权办理业务人员核对、了解、登记、留存身份证件。【特定业务的识别】大额现金存取：为自然人客户办理人民币单笔5 万元以上或者外币等值1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。对于他人代理办理的，银行应严格审核存款人及代理人的身份证件，并留存存款人及代理人的身份证件复印件或影印件。一次性交易：本行为不在本行开立账户的客户提供现金汇...
