1 深圳发展银行中小企业金融事业部 授信人员尽职管理办法 （1.0版，2010年） 第一章 总 则 第一条 为积极拓展中小企业市场，规范中小企业授信管理，明确授信工作尽职要求，防范和控制风险，根据银监会《商业银行中小企业授信工作尽职指引（试行）》及总行《深圳发展银行授信工作尽职暂行规定》等规定，特制定本办法。 第二条 本办法是从事授信业务调查、授信审批、授信放款、贷后管理等各项授信业务活动的工作人员最基本的尽职要求。但本办法不得替代与授信业务相关的具体工作制度、操作规程及实施细则。 第三条 本办法适用于授信业务从业人员，包括客户经理、经营单位负责人、目标客户群责任人、目标客户群审批师责任人、审批师、贷后管理人员、信贷主管等。 授信业务法律审查、放款管理等人员的尽职要求按《深圳发展银行授信工作尽职暂行规定》执行。 第四条 对于严格按照授信业务流程及有关法律、法规和制度，切实履行了各项尽职要求，且在管理过程中既无主观故意，也无重大疏忽的授信业务从业人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任。 第二章 客户经理、经营单位负责人的尽职要求 第五条 授信调查人员客户经理、经营单位负责人应严格执行《深圳发展银行中小企业金融事业部授信业务管理办法》、《深圳发展银行中小企业金融事业部授信业务操作规程》等规定，履行尽职要求。 第六条 客户经理授信工作尽职要求包括：授信调查、出账管理、授信后管理、信贷风险监测预警和信贷合规监管等环节。 经营单位负责人与客户经理同属一个客户经理团队。其授信工作尽职要求包括：授信调查和授信后管理等环节。 第七条 客户经理的问责 2 对授信业务工作过程中不符合尽职要求的，须进行尽职问责。有以下情形之一者，视同严重违反尽职工作基本要求： 1、未执行双人调查制度进行授信调查的； 2、未按规定对客户进行实地调查，未核实授信资料的真实性、准确性、完整性，未保证授信业务的合规性的； 3、未按规定进行面签兑保的； 4、授信客户明显存在重大风险或应知的隐患未充分披露和反应的； 5、对审查审批人员故意隐瞒、进行误导性陈述的； 6、提供虚假授信资料，帮助客户编造虚假材料和财务报表，套取银行信用的； 7、不坚持独立调查原则，或按他人授意人为降低调查要求，出具调查报告的； 8、贷后应发现的重大事项未及时发现、应报告未及时报告的； 9、未经规定程序批准擅自解除、变更抵（质）押登记或监管手续的；...
