2 0 0 8 年国际金融危机的爆发有很多种原因, 其中有一个重要因素就是对银行业风险标准的放 松,如银行向没有还款能力保证的客户贷款,忽视 了风险标准,评级机构没有严格按照所规定的评级 标准进行评级等等①。因此,新时期,监管部门对 我国商业银行的风险监管标准严格规定已成必然趋 势,加上我国对中小商业银行的监管仅处于初级阶 段,不论是对其的监管制度方面还是监管力度方 面,都远远落后于对大型股份制商业银行的监管。 可以说,中小商业银行将成为新形势下监管部门的 重点监管对象,如监管部门对中小商业银行的监管 指标体系不断进行指标充足,对中小商业银行的监 管制度不断实行修整、完善以及对中小商业银行的 监管力度也要实现进一步加强等。 商业银行的盈利受到风险的影响，而风险来源于多方面。风险的多源性给定义风险带来了很大困难。因此，定义风险是测量和管理风险的基础。当前，商业银行在风险管理方面已逐步迈向全面风险管理阶段，简单、笼统的风险定义已无法满足实际需要。事实上，风险的定义正逐年精确化。我们对商业银行风险管理的介绍就从风险的分类与定义开始。 商业银行风险是指商业银行在经营过程中受到各种不确定因素的影响而遭受损失的可能性。 商业银行所面临的各种风险均直接表现为货币资金损失的风险。 商业银行作为经营货币信用业务的企业，与一般工商企业及其他经济单位相比，最显著的特点是负债经营，即利用客户的各种存款及其他借入款作为主要的营运资金，通过发放贷款和投资获取收益，其自有资本占资产总额的比率远远低于其他行业。这一经营特点决定了商业银行本身就是一种具有内在风险的特殊企业。因此，银行风险所带来的损失超过一般企业的风险损失，它具有涉及金额大、涉及面广等特点。 商业银行风险既是银行发展的内在动力又是制约力量之一。一方面，银行风险客观存在于银行经营活动过程中，既带来挑战又带来机遇，推动银行通过有效风险控制，规避风险负面效应，获取较好收益。从这个意义上讲，银行风险推动银行业的发展。另一方面，银行风险可能造成的严重后果具有警戒作用，能够对银行行为产生一定的约束，成为银行业务过度扩张的有效制约力量。 商业银行风险的成因 国家经济政策 在市场经济条件下，政府通过适当的宏观经济政策对经济发展进行规划和引导，有助于克服市场经济自身存在的盲目性和滞后性。而国家经济政策的制定和实施将不可避免地引起经济活动中投资总量、投资结构、行业分...
