下载后可任意编辑新形势下城商行小微企业信贷融资问题讨论 新形势下城商行小微企业信贷融资问题讨论小微企业融资难问题世界范围内普遍存在，银企信息不对称、贷款风险大、融资成本高等一系列因素都是导致问题棘手的原因。2024 年的新形势更是将小微融资问题推到了大众视野内。蒋涛（2024）从银团贷款角度对企业融资受疫情影响进行了分析，发现企业贷款受政策利率调控和地区差异影响，企业银团贷款利率和贷款额度显著增加。马广奇、易彬（2024）从信贷风险预警系统、客户信用等级评定方式和信贷人员整体素养三方面对新时代背景下银行信贷风险仍存在的问题进行了讨论，并给出相应的对策。王去非（2024）从“有为政府”和“有效市场”的方向对小微金融“台州模式”进行了分析与反思，并认为应合理处理政府与市场的关系，因地制宜、多方联动，助推小微金融的均衡进展。周灿（2024）对城商行在小微融资方面的优劣势进行了分析，给出了市场定位差异化、产品组合创新化、引进优质外资入股和加强风险管理的建议。 一、新形势下城市商业银行的风险暴露增加动荡的经贸形势和 2024 年突发公共卫生事件双重催化下，小微企业因其自身抗压能力弱，对专项贷款的需求急剧上升，银行的风险暴露也随之增大。 （一）信用风险信用风险是城商行暴露的主要风险之一，承担信用风险的资产主要包括各项贷款、存放同业款项、同业存单等。新形势下，融资市场上的客户资质更加良莠不齐，骗贷等风险事件发生频率有所上升。贷款能否收回、每笔收回比率、收回期限都面临着极大的不确定性。 （二）流动性风险小微企业信贷特点是“短、小、频、急”。短，指的是贷款资金使用的时间跨度相对较短，更具时效性;小，指的是单笔贷款的规模不大;频，意味着贷款需求密度大、频率高;急，指的是每笔贷款给银行的缓冲时间很短。当某地区存在一定数量中小企业对贷款有较大需求时，所在地区以小微企业信贷业务为主的城商行、信用社等会面临大量资金流出而短时间内难以收回的情况，给银行的现金储备带来极大压力，易招致流动性问题。以 TL 银行为例，截至 2024 年 3 月 1 日，TL 银行已为 2377 户贷款延长还款期限，涉及金1下载后可任意编辑额 8.5 亿元;LPR 利息减免共惠及企业客户 2800 多户，为其节约融资成本约2024 万元。此外，还为大量资金流被截断的企业提供了信用贷款。减息免息和大量贷款需求都给银行带来了极大流动性风险。 （三）操作风险 1.管理层方面。小微...
