理财规划建议书姓名：学号：班级：一、客户家庭的基本信息根据所学的 “搜集客户信息” 的相关内容和方法， 搜集调研的亲朋好友家庭的财务信息和非财务信息。并将信息进行整理，编写成类似教材228 页的案例。二、客户家庭财务分析（一）根据上述资料将客户家庭的财务信息编列成表，如下：表 1：客户家庭资产负债表单位：元日期：××年×月×日客户姓名：××资产金额负债金额总资产总负债净资产表 2：客户家庭现金流量表单位：元日期：×年×月×日—×年×月×日客户：××收入金额支出金额收入总计支出总计年净结余说明：上述表格中的数据一定要和客户资料信息中的数据保持一致。（二）根据表中数据进行财务指标分析表 3：财务比率分析表项目实际值参考值基本评价结余比率 =结余 /税后收入 = 10% 投 资 与 净 资 产 比率=投资资产 /净资产= 50%清偿比率 =净资产 /总资产 = 50%负债比率 =负债总额/总资产 = 50%即付比率 =流动资产/负债总额 = 70% 负债收入比率=负债年还款额/年税后收入 = 40%流动性比率 =流动资产 /每月支出 = 3（三）对客户财务状况进行综合评价综上所述：该客户 ⋯⋯⋯⋯⋯⋯说明 :所谓的综合评价就是结合前面计算的财务比率对客户的财务状况的情况进行综述 ,包括现在的财务状况是收不抵支还是财物安全还是财务自由 ,客户未来财务状况的发展趋势,客户家庭财务管理中存在的最大问题是什么,对客户的建议是什么 (建议笼统写一下就行 ) 三、家庭收入支出分析（1）家庭收入分析利用你认为好的图表形式 （如饼形图） 表达家庭的收入构成， 并进行文字说明。如：通过图表可以清楚看到，在家庭收入中，谁的收入占据相当大的比重。同时，您的家庭收入主要来源于。 。，收入过于单一。万一出现失业或意外，您的家庭抗风险能力较。。，将会对您的家庭产生不良影响。（2）家庭开支分析利用你认为好的图表形式 （如柱状图）表达家庭支出构成， 并进行文字说明。如：您目前提供的家庭开支中，家庭哪项支出最高，家庭的消费意识如何等。四、客户风险偏好和风险承受能力分析（根据我们学习的测试风险偏好和风险承受能力的问卷方法，测试客户的风险承受能力。网络上也有相关的风险承受能力问卷。）五、家庭理财目标( 目标按照根据你分析的客户财务状况以及客户的愿望，结合你后面要完成的具体规划写出来，这个我们在学投资规划的时候让大家在书上抄了。) 例如：1、现金规划：2、保险规划：...
