11 不良资产清收处置手段与流程 第一节 常规催收 一、定义 常规催收是指利用各种非诉讼的催收手段，督促债务人/担保人及其他还款义务人偿还债务的清收方式，包括协商还款、电话催收、媒体公告催收、信函（含公证送达）催收等方式。 二、适用条件 常规催收主要适用于满足以下条件的不良授信客户： （一）有较强的还款意愿。 （二）有效资产能完全覆盖其债务。 （三）负债结构简单，其他债权人未采取且预计在催收期内不会采取法律行动。 （四）能够按照商定的还款计划如期偿还债务。 （五）如采取法律诉讼将影响债务偿还。 （六）其他适合采取常规清收方式的情形。 三、工作流程 22 常规催收业务流程归档催收文件在CCMS系统中记录催收情况，并进行评级、风险分类发起等系统维护工作核查客户授信账户的还款情况执行其他处置方式确定催收方案是否清收完毕办理结清手续是否维持常规催收是否否是协商还款方案 四、利弊分析 常规清收作为我行不良资产清收的一种主要手段，具备成本低、操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良资产清收处置的工作人 33 员均能熟练掌握并运用，同时鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银行债务，所以采用常规清收手段可以把对借款人的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款人关系的基础上取得清收处置效益最大化。 常规清收手段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款人的还款意愿和还款能力，如果借款人的还款意愿产生变化，就不得不采取其他清收手段；同时，常规清收手段的基础在于借款人借款单一或其他债权人不会采取法律诉讼，可变因素较多，需时刻关注并调整清收策略。 五、风险控制 （一）准确清查债务人/担保人的资产和负债情况，评估资产价值，分析负债结构，了解其他债权人的清收动向。 （二）保持对债务人/担保人的催收力度和频度，原则上应每年送达一次催收函，收取回执后归档，并根据实际情况或相关法律规定 ，增 加 催收频度。 （三 ）对尚 处于正 常经 营 的债务人，原则上应每季 度现 场 核 查其生产经 营 状 况和抵 质 押 物 的存 续 状 况，如出 现 重 大风险事 项 或变化，应及 时核 实并采取相应控制措 施 。 （四 ）应尽 早 协 商 债务清偿 方 案 并付 诸 实施 。 （五）可要求 并落 实追 加 担保。 第 二节 依 法收贷 一、定 义 依 法收贷 是 指 我 行就到期 未 受 清偿 的债权，依 法向管 辖 法院 ...
