保险理财的五大特点 保险产品大都具有理财功能。保险理财与储蓄、国债等有很大不同。中国保险报列举了五大特点，除此之外，保险还有其他功能，例如合理避税、保费豁免、保障权益转换等。 一、安全性 保险是合同行为，客户的权益受法律及合同的双重保护。而且，保险合同不怕丢失、损毁、被盗。而钞票就不那么安全了，钱在谁口袋里就是谁的，钱丢了，就等于破财。取钱时忘了密码，会带来很大麻烦。 二、长期性 寿险保单期限短则 5 年 10 年，长则终身。保单利益常常涉及两代人。而储蓄是一种短期理财工具，人们存钱，一是为了安全，二是为了使用，第三才是获得利息。 三、确定性 确定性是指保单未来收益可以明确的推算出来。例如：终身养老年金保险，如果合同约定自被保险人 60 岁开始每年领取 5 万元，那么，当被保险人生存到中国人平均年龄 71 岁时，可以领取 60 万元，如果生存到84 岁，则累 计 领取 125 万元。但 是，储蓄和 国债的未来本 息是不确定的，因 为利率 经 常变 动 。我 国前 几 年连 续 七 次 降 息，一年定期存款 利率 由 1996 年的10.98%骤 降 到1999 年 9 月 10 日 的2.25%，整 整 下 降 了 5 倍 。大幅 度 降 息将 改 变 人们的生活 方 式 。例如某 人有100 万元，在 1996 年，可以得到近11 万元的利息，它 可以在什 么都不干 的情 况 下 过 上 令 人羡 慕 的生活 。到了 1999 年以后 ，100 万元存满 一年，只 能得到1.8万元，假 如这 位 百 万富 翁 每年的正 常生活 开销 为 10 万元，那么 11 年后 ，将 剩 下 1.27 万元。所 以，很多 原 来的百 万富 翁 如今 不得不继 续 工作 。 四 、强 制 性 这 里所 说 的强 制 性不是指政 府 或 保险公 司 强 制 人们参 加 保险，而是说 保险对 个 人而言 带有强 制 理财的色 彩 。保费年年交 ，而养老金或 生存保险金只 能在约定的若 干 年后 领取，一般不能提 前 领取。如果没 有强 制 约束 ，人们很容 易 把 存折 上 的钱取出来以满 足 突 发 奇 想 的消 费或 投 资 。因 此，理财的计 划 被打 破，未来生活 保障可能落 空 。 五、融 资 性 对 客户而言 ，保险的融 资 作 用表 现 在两个 方 面 。一是风 险融 资 ，当被保险人发 生风 险时，其本 人或 受益人可得到一笔...
