1 / 26 信 贷 业 务 审 查 要 点 为 规 范 我 公 司 信 贷 业 务 运 作 , 提 高 信 贷 业 务 调 查 、 审 查质 量 , 较 好 地 提 升 信 贷 管 理 水 平 , 根 据 目 前 现 行 法 律 法 规 、金 融 制 度 、 产 业 政 策 、 信 贷 制 度 , 以 求 在 调 查 、 审 查 工 作 中达 到 合 法 性 、 合 规 性 要 求 。 本 审 查 要 点 仅 属 于 指 导 性 规 范 ,不 具 备 信 贷 制 度 的 效 力 , 但 由 于 其 为 信 贷 有 关 制 度 的 细 化 和具 体 运 用 , 可 作 为 信 贷 业 务 审 查 工 作 中 应 遵 循 的 一 般 原 则 和内 容 。 一 、信 贷 资料完整性审 查 市 场 业 务 部 门 对 提 交 上 报 审 批 部 或 风 险 控 制 部( 以 下 简称 “审 批 部 门 ”)审 批 的 信 贷 业 务 , 须提 供信 贷 基本 资料原件或 复印件。 审 批 部 门 对 市 场 部 门 移交 的 信 贷 资料与交 接清单逐一 核对 , 并对 申报 资料的 完整性 进行 认 定 。 信 贷 资料主要 包 括 : (一 )申请人基础资料 1、法人客户: 1)企业 提供资料: 企业 法人营业 执照。 审 核是 否 参 加 上 一 年 度 年 度 年 检 , 贷 款 期 间 能 否 覆 盖 经营 有 效 期 , 所 申请 贷 款 用 途 是 否 符 合 经 营 范 围 要 求 , 公 司 类型 是 否 具 备 独 立 法 人 资格 , 对 照 章 程 、 验 资报 告 验 证 股 东 数 2 / 26 量 是 否 符 合 公 司 法 规 定 。 验 证 注 册 资 金 与 验 资 报 告 、 财 务 报表 中 “实收资 本”是 否 一致,如验 资 报 告 、 财 务 报 表 中 反映增资 ,须相应变更手续, 组 织 机 构 代 码 证 。 审核是 否 参加上一年度年度年检,用组织机构代码登陆人民银行征信系统“组织机构代码查询平台”核查法 人身份。 登陆号可向信贷管理部申请。 税务 登记证 。 包括国税及地税登记证 明,审核是 否 照章纳税,通过上一年度年检。 可通过报 表 及相关税率验 证 。 组织机构代码证 、 税务 登记证 、 法 定 代表 人身份证 ...