(一 )关 于 新 增 贷 款 的 检 查 1、贷 款 手续合规性检 查 (1)检 查 贷 款 手 续 是 否 完 整 、 合 规 、 有 效 ； 借 据 与 借 款 合同 中 借 款 人 名 称 和 金 额 是 否 相 符 (最 高 授 信 额 贷 款 、有 部 分 还款 等 情 况 除 外 )； (2)检 查 贷 款 “三查 ”制度执行情 况 。客户经理是 否 实地进行贷 前调查 、 贷 后检 查 ，是 否 认真、 准确填制农户经济档案、 农户信 息采集表、 贷 前调查 表，是 否 对贷 款 发放提出明确、 客观的意见； (3)检 查 贷 款 流程。检 查 整 个贷 款 流程是 否 符 合 规 定； 贷款 发放时是 否 由借 款 人 本人 持有 效 证件到柜台领取。 (4)借 款 申请书内容是 否 填写完 整 ，相 关人 员签字是 否 齐全，申请、 调查 、 审查 、 审批、 审核日期、 时间是 否 正确； (5)检 查 授 信 是 否 合 理，是 否 超承债能力； 贷 款 用途是 否改变； 是 否 定期收集和 分 析借 款 人 家庭资产、 负债变动情 况 、借 款 人 及家庭成员生、 老、 病、 死、 娶等 信 息对贷 款 到期还本付息的影响； (6)是 否 认真执行借 款 农户面谈面签制度； (7)非户主贷 款 ，是 否 有 户主授 权书； (8)贷 款 发放流程是 否 正确，是 否 按照先申请、 调查 、 评级授 信 、 审查 、 审批、 面谈、 签订合 同 ，最 后打印借 据 的程序办理。 (9)到 逾 期 贷 款 是 否 及 时 进 行 催 收 并 签 发 到 逾 期 贷 款 催收 通 知 书 或 还 款 计 划 。 2、一证通贷款发放是否符合规定 (1)一 证 通 贷 款 是 否 认 真 执 行 等 级 评 定 、额度测算，是 否严格按照测算限额发 放贷 款 。 (2)一 证 通 贷 款 证 副本记载是 否 及 时 、准确，贷 款 授信额度调整是 否 合规，是 否 有超授信额度支取贷 款 现象，贷 款 约期 是 否 有超《最高额联保借款 合同》有效期 现象； (3)农户联保（一 证 通 ）贷 款 发 放是 否 合规，有无逆程序发 放贷 款 现象；借款 人是 否 具备借款 条件，是 否 存在父子（未分家）、夫妻同时 联保贷 款 ，即一 户多人贷 款 等 ； (5)农户联保（一 证 通 ）贷 款...
