合规风险人人有责 当前，各家商业银行高度重视风险管理，合规建设已取得一定的成效。但近年来，部分商业银行违规事件频繁发生，合规风险管理不到位的情况屡见不鲜，合规建设工作依然任重而道远。作为新成立的邮储银行同样面临着新机遇，新挑战。对合规风险有如下见解： 一、合规风险管理中存在的主要问题 (一)合规经营理念认知度较低 合规经营理念的认知尚不适应合规风险管理的要求主要是“合规人人有责”等合规文化理念尚未完全得到基层员工的充分重视，并内化为员工的日常习惯，而“以信任代替管、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等良文化具有较深的影响力，从而导致部分人员合规风险意识不强，对如何促进“合规文化建设和合规风险管理的良性互动”缺乏明确认识。体现在：一是重案件防范轻合规风险管理。不少管理人员简单地将合规风险管理等同于 案件防范，对合规风险管理的特 性和价 值 认知较低。二 是对合规风险管理具体操 作缺乏日月 确的认识。三 是如何处 理业务 开 拓 、服 务 顾 客 和控 制风险的关 系 存在模 糊 认识：有的员工有意无 意地在合规经营和违规经营之 间 打 “擦 边 球 ”，主动合规意识不强，被 动合规行为居 多 。 (二 )现有合规风险管理体系 制约 合规风险管理能 力提 升 一是法 人银行机构 的全面风险管理体系 尚不健 全。近年来，中小 法 人银行陆 续实 施 了 包 括 授 权 授 信、审 贷 分离 、内部审 计 等在内的一系 列 风险管理措 施 ，风险管理能 力得到了 强化； 作为风险管理重要传 导载 体的组 织系 统 仍 较薄 弱 ，集 中统 一的风险管理组 织 架 构 的基础 还 很 不稳 固 ，风险管理政策的推行及业务操作还缺乏纵横贯通的组织网络和结构载体。在这种情况，合规风险管理部门与相关业务部门职责关系界定不清，职能交叉重叠，存在管理盲区。这种风险管理体系的不健全，不仅抑制了以此为依托的风险管理工作的开展，更阻碍了商业银行合规风险管理战略思想的实施。是非法人银行机构在合规风险管理和全面风险管理体系的融合方面尚缺乏有效手段，制约了合规风险管理能力的提升。部分非法人银行机构虽然对合规风险管理的重要性有明确的认识，但是在如何处理合规风险管理和其他风险管理的关系、如何将合规风险纳入到全面风险管理体系等方面缺乏系统性的手段，“就合规论合规” 的现象比较。 (三)合规人员数量及素质尚不...
