商业银行考试要点

第一章 商业银行概述 一．产生和发展 （一）中外商业银行最早出现的代表：英格兰银行 中国通商银行 （二）现代商业银行产生的原因：1 .高利贷者----货币信贷业 2 ..股份制银行家---近代银行业 （三）市场经济条件下商行存在的分析 1 .商业银行的本质----信用 2 .商业银行的存在---交易成本 3 .信息不对称 4 .业务分销和支付系统的效率优势 5 .风险转移（风险内部化）优势 6 .有效转移资本资源优势 7 .金融管理当局的保护性金融管制 二．性质与职能 （一）商业银行定义：商业银行是以追逐利益为目的，以经营各类货币业务为主的综合性、多功能性金融企业。 （二）商业银行性质：1 .具有一般企业特征 2 .是以经营货币资金的特殊企业 3 .不同于其他金融机构 （三）职能： 1 .信用中介 优点：积少成多；续短为长；优化资源配置 2 .支付中介 3 .信用创造 4 .金融服务 三、★组织结构★ ※外部组织形式： （一） 单一银行制：指银行业务完全由一个独立的银行机构经营，不舍或不允许设立分支机构。 优点：1.限制银行业的兼并与垄断； 2.有利于协调银行与地方政府的关系 3.业务灵活易于管理 缺点：1.经营规模小，经营成本高 2.与经济的外向发展存在矛盾，削弱竞争力 3.业务集中，风险较大 （二）分支银行制：指法律允许商业银行在自己总部外根据业务需要设置若干分支机构。 优点：1.规模大，分支机构多，降低经营风险; 2. 实行专业化分工，提高工作效率; 3. 易于取得规模效应。 缺点：1. 容易加速垄断的形成； 2. 增加管理难度。 （三）银行控股公司制：指由某一集团设立的股权公司，再由该股权公司收购和控制一家以上的银行股票，银行实际业务与经营决策权统属股权公司所控制的一种银行组织模式。 优点：经营管理方面有很大的灵活性 可以选择设立分支机构 有较高抵御风险的能力和竞争能力 缺点：容易形成银行业的竞争和垄断 （四）连锁银行制：又称为联合银行制，其特点是由某一个人或某一集团购买若干的独立银行的多数股票，这些银行在法律上是独立的，也没有股权公司的形式存在，但其所有权掌握在某一个人或某一集团手中，其业务和经营政策均由一个人或一个决策集团控制。 优点：垄断性强，有利于统一指挥,投资大型行业、事业单位，以获取高额利润。 缺点：由于受个人或某个集团控制，往往不易获取银行所需的大量资本，不利于银行的发展。 ※内部组织形式 （一）决策系统：股东...