电子金融时代金融监管模式讨论电子金融时代金融监管模式讨论 【摘要】 近年来，电子金融的变革以日新月异的速度进展，深刻的影响着我们的社会以及经济生活，但随之带来的巨大财务风险也逐渐膨胀和扩大，相对于传统金融其风险形式也更加多元化，因此，监管问题成为使电子金融业能够健康的成长最大挑战。本文通过分析电子金融业的特别风险，提出当前监管存在的弊端，以期探讨更加完善的监管模式。 【关键词】 电子金融；监管弊端；模式完善 随着互联网金融的在全球范围内的快速进展，我国也已进入电子金融时代，但尚处于起步阶段，无论是法律规定还是监管标准均存在一定的空白，成为行业的风险隐患。因此，要在鼓舞进展的同时健全我国互联网金融监管体系，促进互联网金融的健康成长。 一、电子金融概述 所谓电子金融（efinance），又称互联网金融。从狭义上讲是指在国际互联网上开展的金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险等金融服务及相关内容；从广义上讲，网络金融就是以网络技术为支撑，适应电子商务（ecommerce）进展需要而产生的网络时代的金融运行模式，是在全球范围内的所有金融活动的总称。 二、电子金融的主要存在形式 （一）第三方支付 第三方支付是指借助通信、计算机和信息安全技术，采纳与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间以第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 （二）P2P 网络信贷 网络信贷是指以网络信贷平台为媒介和载体，为个人与个人之间的借贷提供中介服务，资金汇划主要通过第三方支付机构完成。该模式使得拥有资金并且有投资意愿的个人，通过第三方建立的网络融资平台牵线搭桥，以信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人，解决了资金供求市场信息不对称的问题。由于其收益率高、门槛低等优势，P2P 网络信贷迅速在全球范围内兴起。 （三）网络银行 网络银行是指银行利用 Internet 技术，通过 Internet 向客户提供开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证?、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。 三、电子金融的主要风险因素 （一）法律风险。中国目前只有《网上银行业务管理暂行办法》、《电...
