1 宣城皖南农村商业银行 信贷管理专项检查工作方案 一、检查目的 （一）为全面掌握宣城皖南农村商业银行各分支机构贷款五级分类的准确性，审慎评价风险状况和拨备充足性；认真梳理信贷管理中存在的制度、流程、系统和操作性问题，促进各业务条线不断提高内控管理水平，提高贷款分类准确性，实现内涵式、均衡性和可持续性发展；（二）为认真贯彻落实银监会“三个办法、一个指引”、切实转换并真正树立审慎经营理念，提升我行信贷精细化管理的执行水平、有效防范经营风险；（三）随着我国经济的高速发展，具有一定融资功能和信用背景的银行承兑汇票在迅猛发展的同时也滋生和积累了大量的案件风险，破坏了正常的金融秩序，为防范规避风险隐患，此次将银行承兑汇票业务的管理纳入专项检查项目。 二、工作步骤 此次专项检查工作总体分三个阶段： （一）自查阶段。布置并要求各分支机构按要求开展自查，并将自查报告于 5 月底前报送总行业务管理部门。 （二）检查阶段。在自查的基础上，总行业务管理部门同稽核部门按照不低于 20%的比例对有信贷业务的分支机构进行现场抽查。 （三）整改阶段。对检查存在的问题要举一反三，并及时进行整改，将落实的整改报告在限期内上报业务管理部门。 2 要求自查工作于 2012 年 5 月底前结束，检查工作于 6 月 2 日前结束。 三、组织实施 总行成立宣城皖南农村商业银行 2012 年信贷管理专项检查领导小组，总行行长任组长，分管副行长任副组长，业务管理部、审计稽核部、监察保卫部门、综合管理部负责人为成员。检查内容主要包括贷款新规执行情况、贷款分类准确性及票据业务风险管理情况。业务管理部负责整个检查工作的组织协调、检查指导工作。 四、检查范围 （一）各分支机构自 2011 年以来发放的各项贷款；（二）各分支机构应对截至 2012 年 3 月 31 日存量贷款的正常类、关注类贷款（五级分类口径，以下统称检查期正常贷款）展开全面自查；（三）各分支机构截止到 2012 年 3 月 31 日的所有办理的银行承兑汇票业务。 检查范围：按不低于 20%的比例对分支机构正常类贷款进行检查。检查内容覆盖各类别信贷业务。 五、检查内容 （一）“贷款新规”贯彻落实情况。检查交易合同真实性审核、项目投资资本金审核、贷款资金需要测算、个人贷款面谈面签、信贷资金支付管理、资金流向跟踪等环节是否符合“三个办法一个指引”的要求，是否存在操作不规范，内外勾结套取贷款，隐...
