（四）大力发展小微企业贷款使贷款收益处于较高水平
富国银行的社区银行业务主要向两类客户提供服务，即零售客户和小微企业客户
富国银行的小微企业业务发展独具特色，收益率处于较高水平
富国银行积极研究小微企业客户潜在需求和风险状况，开发出信用评分卡，同时在电话申请、免抵押等流程方面进行创新，小微企业信贷逐渐成为高盈利和高增长的业务
起初，富国银行小微企业业务主要面向年销售收入 1000万美元以下的小微企业（类似于现阶段中国的个人经营性企业主）提供融资等服务
此后，逐渐发展为面向年销售收入 2000万美元以下的小微企业客户，发放最高贷款额度不超过 10万美元的循环信贷
富国银行2005年小微企业贷款市场占有率达到 15%，市场份额保持全美第一的位臵（截止 2011年，连续 10年保持第一）
由于小微企业业务利率较高（剔除信贷成本后），该项业务已经成为富国银行最赚钱的业务之一
2011年其小微企业贷款利率为 6
29%，分别高于整体贷款和大中型企业贷款利率1
05个百分点，收益率处于较高水平
由于小微企业贷款收益率较高，富国银行该项业务持续保持着较高的增长率，如 2011年小微企业贷款同比增长 8%，高于整体贷款增速 7个百分点
富国银行小微企业业务具有以下几个方面的特点： 1
注重创新使小企业信贷成为高盈利和高增长的业务 1990年之前，富国银行仅是一家加州银行，在小企业信贷方面并无特殊建树，是不断的创新使其小企业信贷成为高增长的业务
为此，富国银行在业务流程的很多方面进行了创新：例如，在贷款申请上，传统方式需要向分支机构或贷款官员提出，而新方式既可以向分支机构申请，也可以电话或者信函申请；在财务审核上，传统方式需要提供纳税申报单，要对财务情况进行详细陈述，而新方式则不需要提供纳税表和详细的财务状况，只需提供简化后的财务报表；传统方式对单个申请人要进行详细的评价，而新
