1 对中小保险公司产品差异化经营不足的深层次思考 李 伟 一、 问题的提出 当 前 ， 许 多 中 小 保 险 公 司 为 了 在 竞 争 中 争 得 主 动 权 ， 积 极 探 索差 异 化 经 营 的 发 展 道 路 ， 陆 续 推 出 了 “赏月险 ”、“雾霾险 ”、“37度高温险 ”、“老板莫怪险 ”等一批堪称奇葩的 保 险 产品。然而， 这些差异 化 的 新产品非但没有激起消费者的 购买欲望， 反而在 社会上引起众多 非议。对此， 中 国保 监会在 2014年6月26日发 布了 《保 监会关于规范财产保 险 公 司 保 险 产品开发 销售有关问题的 紧急通知》， 对违背保险 原理， 开发 并销售带有博彩性质的 保 险 产品叫停， 并在 一定期限内禁 止 申 报 新的 保 险 产品。同 时 ， 保 监会还 将 加 大 对违规开发 保 险 产品的 保 险 公 司 的 处 罚 力 度。 中 小 保 险 公 司 产品差 异 化 经 营 不 足 及 其 负 面 影 响 已 是 不 容 置 疑的 事 实 。因 此,如 果 能 揭 示 中 小 保 险 公 司 产品差 异 化 经 营 不 足 的 深 层次 原因 和 内在 机 能 ,不 仅 具 有重 大 理论 意 义 , 而且 在 实 践 方 面 对整 个中 小 保 险 公 司 的 差 异 化 经 营 提 供 重 要 的 现 实 指 导 意 义 。 二、中小保险公司对产品差异化经营的认识误区 产品差 异 化 如 果 运 用 得 当 ， 不 仅 可 以 帮 助 中 小 保 险 公 司 在 市 场上独 树 一帜 ， 形 成 自 己 的 竞 争 优 势 ， 而且 还 可 以 提 高市 场 竞 争 力 。然而不 幸 的 是 ， 一些中 小 保 险 公 司 由 于对产品差 异 化 在 认 识 上存 在 很 大的 偏 差 和 误 区 ， 在 不 具 备 实 施 差 异 化 经 营 的 条 件 下 盲 目 推 行 产品差 异化 ， 结 果 是 “赔 了 夫 人 又 折 兵 ”。主 要 表 现 在 ： 2 一 是 没 有 意 义 的 差 异 化 。 在 产 品 差 异 化 中 ， 一 些 中 小 保 险 公 司为 差 异 而 差 异 ， 只 是 简 单 地 改 变 原 有 产 品 的 名 称 ， 并 没 有 给 消 费 者 带来 实 质 性 的 价...
