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小微企业资金情况调研

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1 在 民生银行( 600016)事业部制改革和流程银行建设过程中,发展中小企业、小微企业信贷业务成为其重要战略之一。民生银行日前表示,其小微企业金融服务品牌“商贷通”业务贷款额已经突破1000 亿元,预计年底前小微、中小企业新增贷款将占总贷款规模的60%左右。 正是被大银行视为“鸡肋”、却是广阔“蓝海”的中小微型企业,给中小型股份制银行带来新的发展机会。 从民生银行上海分行数据来看,截至6 月末,该行上海分行中小、小微贷款余额合计达到227 亿元,在资产业务中的结构占比从年初的17%上升到25%,“商贷通”小微企业贷款投放已占新增贷款的2/3。 “小微企业往往存在经营不规范或是经营过程与结果不透明的问题,如果银行按照公司信贷业务要求进行审核,很难从财务报表上看清企业的真实情况。同时,小微企业有限的抵押资产,也无法满足银行公司信贷业务的要求。”民生银行上海分行相关人士说。 针对这一现实,民生银行董事长董文标提出“小微企业即零售”的理念,用零售金融服务的特长解决小微企业金融服务的问题,遵循“大数法则”和“收益覆盖风险”两个基本原则。 民生银行小微贷款的不良率仍维持较低水平。民生银行相关人士透露,目前该行“商贷通”的不良贷款率仅有0.08%,远低于中国银行( 601988)业平均不良贷款率1.30%的水平。 民生银行还表示,将在未来3 年内投入4000 亿 ~5000 亿元来支持小微企业的进一步发展,并期望加速小微企业“微循环”的良性发展。 截至6 月末,工行小企业贷款余额5917 亿元人民币(下同),较年初增加1192 亿元,增幅25.2%,增幅是全部公司贷款增幅的4.5 倍;境内贸易融资余额达5923 亿 2 元,比年初增长21.2%,余额占全部流动资金贷款的34%,替代优化效应明显。建行小企业贷款快速增长至8258.99 亿元,增幅12.62%,高于公司类贷款增幅5.79 个百分点,服务客户68557 户,较上年末增加6858 户。农行小企业信贷客户4.1 万户,比上年末增加1000 多户,贷款余额4900.91 亿元,比上年末增加290.10 亿元。中行小企业授信客户数2.99 万户,比上年末增长48.02%。贷款余额3239.70 亿元,比上年末增长35.35%。交行境内个贷及小企业贷款增量占比达到57%,个人贷款余额达4685.38 亿元,较年初增长12.11%,增幅高于客户贷款增幅3.34 个百分点,余额占比较年初提高了0.58 个百分点至19.26%。 “担保难”一直是小企业融资难的重要症结所在。由于规模小、资产少,小企业在融资...

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