战略性财富管理的8条原则

战略性财富管理的8 条原则 “从自己的经验中有所发现的每一代人都得将其经验传递下去，但它在传递过程中必须在尊重和不尊重之间找到精确的平衡，这样才能使得人类不至于把它的错误过于僵化地强加于青年一代，但他确实传递着积累起来的智慧，连同可能不是智慧的智慧。” ——理查德·P·费因曼 1965 年物理学诺贝尔奖获得者 在为别人管理钱、为自己管理资产和为自己的家庭管理财富的25 年实践中，我总结出了自己认为对于长期财富管理行之有效的8 条原则。它们既可以应用于100 万储蓄金的管理，也可以应用于10 个亿的储蓄金的管理。这些原则适用于不同的时间跨度和复杂程度不同的家庭，而不管财富所有人是激进的还是保守的。对于任何关心财富管理的人，这些原则都是维持财富稳定的源泉和重要的参考框架。 战略性财富管理的8 条原则是我每天工作的核心。它们是： 1． 取得控制权，越早越好。 2． 围绕财富积累的目标和战略调整家庭和商务利益。 3． 建立评价体系。 4． 组织家庭资源。 5． 委托，授权，尊重独立性。 6． 分散而不失专注。 7． 可能的话宁可失之简单。 8． 培养具有卓越财富管理才干的未来家庭领导人。 我所做的每一个决策，如选择一个投资经理，考虑一个纳税策略，或者是和我的家庭一道设定下一年的目标，都要用这些原则来筛选一下。下面还是逐条详细讨论吧。 原则1：取得控制权，越早越好 在上一章引进财富战略家时，我在一定层面上讨论了这一原则。战略性财富管理架构要求你，财富战略家，构造出一套作为未来财富管理计划基础的价值体系。你自己必须了解你的家庭的资金、现有资产、支出模式、期望回报率、当前的遗产计划。同时你还必须决定如何构建长期的家庭和资金目标，以便让这两者相统一，并能够相互促进。不遵循这第一条原则，你在财富管理进程中就难以继续推进。 对财富进行有效管理要求你早点接过控制权。在你拥有大量的金融资产如股票、债券、冗余现金之前就接管是理智的。如果你已经在某些时候取得了金融资产，那么就没有比现在更合适的时候了。你也许感觉到过早介入的成本，税、费、通货膨胀等险恶因素的存在可能会加速对你的财富的侵蚀，甚至在整个市场上行时吞噬掉你的净资产。由于这个原因，富有的个体或家庭在财富构建过程中需要实行严格的领导，特别是在可能影响好几代人的一些关键时点和关键决策上更应如此。 在你和其他家庭成员定义了价值体系之后，你们就有了制定长期财富战略...