存款保险制对城市商业银行存款的影响 一、宏观金融角度的影响 存款保险制度对全国整体金融体系的完善存在利好。不行否认，我国公众对于该制度的了解程度不高，社会言论产生了些许负面预期。各大媒体协商 “存款搬家”，主要是指存款搬离中小银行去国有银行，很可能在短期上对中小银行客户产生确定冲击。但是国家主动作为，从各主要媒体和网络主动引导社会言论的正面性，尤其是人民银行副行长潘功胜 2024 年 4 月 3 日在国新办进行的政策例行吹风会上表示，“存款保险制度的推出不会引发中小银行存款搬家的风险”。这个例行会议对维护金融体系的稳定性效果显著。银行作为信誉中介，其经营的主要商品是特别的金融商品，这就确定了不管是全国性商业银行还是中小城市商业银行，他们的基本特征都是高风险性和不稳定性，这是由银行业务特征确定的。例如我国境内第一家倒闭的股份制商业银行——海南银行，就是在经营不善、不良贷款增多激发民众的挤兑风波，直至国家宣布由工商银行托管海南进展银行的全部资产负债才平息了民众的恐慌心情。假如建立了存款保险制度，当实行该制度的银行不能支付存款人的存款时，投保银行可依据保险合同条款从存款保险机构那里猎取赔偿或取得资金救援，或被接收、兼并，存款人的存款损失就会降低到尽可能小的程度，有效爱惜了存款人的利益。当公众知道存款银行已实行了该制度，即使银行真的出现问题时也会得到相应的赔偿，这从心理上给了他们以安全感，从而可有效降低恐慌感，进而削减了对银行体系的挤兑。 二、城市商业银行角度——赣州银行为例 城市商业银行是上世纪 90 年月中期化解城市信誉社累积的金融风险的产物。种种缘由，大部分城市商业银行的整体实力不强，无论是经营能力、内部管理能力和员工素养，还是应对风险的能力都与全国性商业银行、股份制银行存在较大的差距。存款保险制度的推出对城市商业银行是挑战，更多的是带来了机会。该制度为全部存款类金融机构设立统一平等的存款爱惜措施，消除了中小银行自担剩余风险的责任，使中小银行具备与大银行平等竞争的制度基础，从而为大、中、小银行制造公平竞争的环境。各大媒体协商 “存款搬家”，主要指存款搬离中小银去国有银行等，笔者不能完全认同，应精确解读成“存款互搬”。从个人储蓄存款来看，存款保险制度明确 50 万元保费针对同一客户在单家银行的全部存款。该制度对 50 万存款以下的客户，增添保障，稳定性较强，由于得到全额爱惜，客...
