中西部村镇银行进展现状及对策 一、中西部村镇银行进展现状 村镇银行作为一个新生的金融机构，是国家为解决地方金融竞争不充分,着力支持地方三农和小微企业进展的大背景下设立的.国家为加快中西部经济进展，在中西部设立了多家村镇银行;经过多年的进展，业务与规模有了较大的进展。截至 2024 年,全国共组建村镇银行 1071 家，其中开业 987 家、筹建 84 家.目前，村镇银行已遍及全国 31 个省份，覆盖 1083 县（市）,占县（市）总数的 576%；组建的 1071家村镇银行中，中西部省份达 665 家，占 621％。 二、存在的问题与困境 由于村镇银行处在经济欠发达的中西部地区，金融生态环境普遍比较差，贷款户的信用意识和法律意识比较淡薄,逃、废、赖债等情况不同程度地存在，信用风险比较高；也面临人员整体素养较低导致操作风险高的问题，这使得中西部村镇银行面临的风险更高、业务进展相对更慢。从不同区域间贷款质量来看，也印证了中西部地区的村镇银行风险相对较高。数据显示，截至 2024 年 8 月,西部地区村镇银行不良贷款比率最高,不良贷款比率为 019%;中部地区次之，为 018％；东部地区村镇银行的不良贷款比率最低，仅为 003％.从出现不良贷款的村镇银行占银行总数的比例来看，西部地区村镇银行中出现不良贷款的比例最高，为2857%;中部地区次之，为 1458％；东部地区最低，为1039%。从普遍情况来看，中西部村镇银行主要面临以下的问题与困境： (一）信用环境欠佳。经济是金融机构赖以存在的基础，中西部地区经济进展较落后，一些村镇银行的所在地甚至为国家级贫困县，经济进展的不平衡使中西部地区的信用环境与发达地区相比差距较大。人们信用观念普遍较弱,经济生活中的信用缺失现象仍然存在，社会信用体系未能健全，不良欠贷事件时有发生，社会信用环境欠佳，在一定程度上影响银行发放贷款的质量。 （二）缺少有效抵押担保。部分涉农企业及农户无合格、有价值的抵押物,办理抵押贷款时缺少抵押物，农村住房和宅基地又不适用于抵押;条件的限制使许多有贷款需求的农户很难得到信贷支持。 （三）品牌、认知度低,收入结构单一。一是社会公信力不足。由于村镇银行成立时间短、网点少，客户基础相对薄弱，社会认知度较低,与国有商业银行、邮政储蓄银行、农村信用社相比,辖内居民对村镇银行的认可程度大打折扣，对村镇银行的安全性和信誉度普遍持怀疑或观望态度，导致村镇银行储蓄存款占各项存款比重较低。二是村镇银行的收...
