银行从业资格考试《个人理财》知识点：财务规划 一、现金、消费和债务管理 1、现金管理 现金管理的目的是满足平常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求
编制预算： (1)设定长期理财规划目的，并计算所需的年度储蓄 (2)预测年度收入 (3)算出年度支出预算目的：年度收入 – 年储蓄目的 = 年度支出预算 (4)预算控制与差异分析 应提议客户开立三种账户：定期投资账户、扣款账户、信用卡账户 紧急预备金的两种方式：流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金;贷款额度
例题：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( ) A 要约邀请 B 要约 C 承诺 D 协议 例题：由于存款业务量巨大，故存款协议一般采用( ) A 客户制定的格式协议 B 客户与存款机构协商的格式 C 存款机构的格式协议 D 口头形式 2、消费管理 (1)即期消费和远期消费 (2)消费支出的预期 (3)孩子的消费 (4)住房、汽车等大额消费 (5)保险消费 3、债务管理 (1)先算好可承担的债务额度;银行从业人员应协助客户选择最佳的信贷品种和还款方式
(2)合理利率成本下，个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值
(3)注意事项： 债务总量不超过净资产; 债务期限不超过退休年龄 债务支出占家庭收入 0
4 短期债务和长期债务间的比例
4、现金、消费和债务管理的综合考虑 例题：某夫妇银行存款 6000 元，月收入共 6000 元
目前和父母住，所购住房一种月内可入住，则付按揭 4500 元/月
目前月支出元
你的投资提议是( ) A 流动性问题不大 B 应当将 6000 元存款换成股票基金 C 可以将下个月的房屋出租 D 不需要减少月支出二、保险规划 保险的定义： 保险是指投保人根据协议约定，向保险人支付保险费，保险人对于协议约定的也许发生的事故因其发生而导致的财产损失
