收单业务风险管理办法第一章 总 则第一条 为促进收单业务的健康进展,法律规范(下称本行）收单业务操作，防范业务风险，维护各方合法权益,根据《银行卡业务管理办法》、《银行卡风险管理办法》及中国银联业务规则等相关规定，制定本办法。第二条 收单业务风险是指在收单业务开展过程中,由于各种原因导致各方合法权益受到损害的可能性。第三条 收单业务风险分为内部风险和外部风险。内部风险包括商户拓展风险、审查审批风险、签约风险、账务处理风险和机具管理风险等;外部风险包括特约商户欺诈风险等。第四条 收单业务风险管理是指在收单业务开展过程中，对各种风险进行识别、分析的基础上，实行有效手段防范、控制与处理风险的行为.收单业务风险管理应贯穿商户进展、账务处理和机具管理的全过程，并严格遵循“事前防范、事中控制、事后监督”的原则。第五条 本行作为收单业务主体，根据中国银联“谁收单、谁受益、谁承担风险”的原则,自主承担收单业务风险.第二章 风险管理岗位设置与职责第六条 收单业务部为收单业务管理部门，内设收单业务风险管理岗位，其职责为：（一)负责跟踪讨论收单业务风险案例，完善收单风险防范制度；（二）负责制定收单风险防范管理制度；(三）负责组织收单业务风险管理研讨和培训；(四）根据银行业监督管理部门各类收单业务安全指引及中国银联安全管理要求，协助有关部门对收单业务系统进行安全评估;（五）负责撰写收单业务安全状况分析报告； （六）负责接收并及时向上级部门上报收单业务风险案件工作以及内部通报工作；（七）负责建立风险指标考核体系，制定风险控制方案及紧急情况下的处理预案.第七条 各支行为收单业务的拓展部门，应设立特约商户管理岗位,其职责为:(一) 特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作，包括业务咨询、POS 机具的维护、日常对账工作,传递入账单据、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利进行和 POS 机具的正常使用。（二）特约商户管理员采纳定期与非定期、现场与非现场等多种方式对特约商户进行检查与监督,及时对异常现象进行跟踪、监测。检查的内容包括：1、POS 机具的使用和管理;2、商户的经营内容、状况和方式是否发生变化；3、交易数据和单据的保存是否符合规定;4、收银员、所有人和负责人是否发生变化；5、交易异常情况的监控、分析和调查；6、其他可能引起风险的情况.（三）特约商户管理员应做好银行卡业务的宣传工作,对特约商户提出的问题要及时加以解决...
