《李先生家庭综合理财规划建议书》中国工商银行湘潭分行贵宾理财中心理财规划师：方捍东联系电话：138732156322008 年 7 月 2 日目 录第一部分 理财规划建议书的假设前提第二部分 客户家庭基本情况背景资料第三部分 客户家庭基本情况及财务状况分析1、客户家庭成员及基本情况分析2、家庭资产负债表3、家庭年度收支表4、客户财务比率分析5、客户财务状况总体评估6、客户财务状况预测第四部分 客户理财综合需求分析1、客户的生涯状态分析2、客户的理财目标的初步确立和资金供求分析第五部分 理财规划建议1、财务安全规划2、子女教育金规划3、退休规划4、投资规划5、生活理财规划第六部分 理财规划方案的执行第七部分 风险揭示第八部分 后续服务第一部分 理财规划建议书的假设前提本计划的规划时段为 2024 年 6 月至 2025 年（李先生计划退休，55 岁），由于未来我国经济环境的变化可能对计划产生影响，为便于我做出数据准确详实的理财方案,现结合我掌握的信息，根据现在我国经济进展形势以及国家公布的有关数据，现对相关内容做出如下假设和预测:湘潭的社会平均工资 1795 元/月，消费物价指数 4%，一年期定期存款利率 3。933%(税后），活期存款利率0.684％(税后),个人存款利息税税率 5％，企业债券利息税税率 20％，国债利息税税率为 0，人民币兑美元牌价为 1 美元=6.90 元人民币，收入增长率＝7%,投资酬劳率＝6%，房产年均增值率 5％，通货膨胀率＝生活支出增长率=4％，当前大学留学费水平为 15 万元/年/人，当前大学学费水平 1万元/年/人大学学费增长率＝5％，假设李先生退休后生活水平保持不变，退休后生活 25 年。第二部分 客户家庭基本情况背景资料客户基本慨况年富力强、事业有成的李先生,38 岁就已经在某外企当上了副总经理，其家庭是一个典型的三口之家,自己的年收入达30 万元(税后,主要是工资、薪金和奖金收入)，妻子李太太 34岁，在教育部门工作，月工资为 5000 元（税后）；夫妻双方都有基本的“三险一金”,除此之外没有购买其他任何的商业保险.家里有车有房，生活算比较富裕.双方父母都有一定的退休金，有基本的社会医疗保险和养老保险,有自己的住房,经济上不用他们操心,身体状况尚好，临时不需要李先生负担,但李先生很孝顺，每月给双方父母各 500 元,共计 1000 元。三处房产中,一套 218 平米的复式楼自用,价值 50 万元，另外两处房产出租，价值 40 万元，每月的租金收入达 2600...
