国有银行在企业信贷中的信用风险管理技术与加强措施摘要：信用风险是国有银行承担的金融风险中最重要的风险之一。信用风险产生的影响涉及到社会经济生活中的不同层面。在国家鼓励和号召国有银行向企业提供信贷支持的政策下，银行在向企业提供贷款获得较大利差的情况下，同时也承担着比其他贷款业务更大的信用风险，如何分析和防范信贷中的企业信用风险将成为国有银行今后工作的重点。本文主要从国有银行的角度出发，通过分析企业信贷中的信用管理技术，然后来制定一些有针对性的风险防范措施。关键词：国有银行；企业融资；信用风险管理；技术；措施由于我国国有银行长期在计划经济体制下代国家履行分配社会资金的职能，在具体贷款项目上根本没有真正的决策权，更不用提风险分析和决策，这使得我国国有银行在风险分析与决策上缺乏技术、人员等各方面硬性条件。虽然近些年来，有些国有银行利用传统的定性信用分析方法来管理信用风险，但主要靠信贷人员的主观评测，因此在实际的风险评估上准确率比较低，存在较大的误差。为了保障我国国有银行体系能够更加科学的对待企业融资，从而为国家经济发展提供更大的金融支持，我们对信用风险管理技术育措施进行详尽的探讨，是非常有必要的。一、国有银行应对企业融资信用风险管理的技术分析国有银行信用风险管理的方法及技术，不仅能够让国有银行合理的规避发放贷款中风险，提高银行经营的稳定性，还能够让中小企业融资步入良性的发展轨道。这些方法和技术对于借贷的双方都有着更加科学化、合理化的实质性帮助，因此对它们展开详尽的探讨，是我们解决中小企业融资难的必须实施的重要过程下面我们就从信用评分法、现代信用风险管理模型两大方面来展开探讨。（一）对信用评分法的分析1、Z 评分模型Z 评分模型由美国纽约大学斯特商学院教授爱德华·阿尔特曼(Edward I．Altman)于 1968 年提出的，它一经推出就引起了各界的广泛关注。在此之后，众多的国有银行和金融机构普遍的运用它来预测信用风险，并且卓有成效。Z 评分模型沿用到今天，已经不仅仅是金融行业专用的风险分析模型，更多行业的企业以及新兴的公司、集团也正在引用这一风险分析方法。Z 评分模型的表达式为：Z=1．2Xl+1．4X2+3．3X3+0．6x4+0．999X5，其中（Xl=营运资本／总资产；X2=留存收益／总资产；X3=税前收益／总资产；X4=市场价值／总债务的账面值；X5=销售收入／总资产。）在最终的计算结果中，如果 Z 的值越低，那就表明贷款人的...
