中小企业融资业务思考论文 摘要：随着金融市场的迅速进展，大客户直接融资渠道不断扩大、议价能力不断加强，对银行贡献度下降速度比估计加快，商业银行通过依托大客户维持高速增长的局面难以再现。而中小企业市场资源丰富、进展潜力巨大，商业银行如何在兼顾风险和收益的前提下找出可持续进展的中小企业金融服务模式已成为当务之急。本文对银行开展中小企业融资业务进行了浅析与思考。 关键词：商业银行，中小企业，直融资渠道，风险和收益 1 中小企业的进展现状 中小企业是推动我国国民经济进展、构造市场经济主体、促进社会稳定的基础力量，特别是在确保国民经济适度增长、缓解就业压力、实现科技兴国、优化经济结构等方面都发挥越来越重要的作用。 改革开放以来，中小企业的进展是比较迅速的。据悉，目前在中国正式注册的中小企业已超过 1000 万家，占全国企业总数的99%；中小企业制造的最终产品和服务的价值占中国国内生产总值比重超过 50％，提供的出口占 60％，上缴的税收占 43％，并提供了 75％的城镇就业机会。中小企业已成为国民经济进展的重要组成部分，在吸纳劳动力、促进市场竞争、方便群众生活、推动技术创新、推动经济进展等多方面发挥了不可替代的作用。中小企业已经成为拉动经济的新的增长点。 2 进展中小企业金融业务对于商业银行的重要战略意义 2.1 大客户贡献度下降速度加快，银行盈利空间逐步缩小 （1）大客户资金管理水平普遍提高。大客户基本都建立了资金网络，资金实行集约化的管理，导致银行大企业存款、贷款业务份额逐步下降。 （2）大客户融资能力提高，直接融资渠道畅通，传统贷款业务需求增长不足。例如，短期融资市场的迅猛进展，使“金融脱媒”步伐加快，商业银行的传统信贷业务面临严峻考验。 （3）银行同业目标市场趋同，激烈竞争导致银行在与大客户谈判中往往处于弱势地位，贷款议价能力不强，中间业务收益水平较低。迫于竞争压力，目前银行许多大客户的贷款利率在基准利率及以下，特别是垄断性大集团客户大部分是基准利率下浮 10%，而对大客户的中间业务也往往因追求可观的贷款利差而不收费或少收费。 2.2 中小企业贡献度逐步上升，并日益成为商业银行进展的战略性目标 （1）银行对于中小客户贷款议价能力强，中间业务收益水平高，成为新的利润增长点。据某国有银行浙江省分行调查数据显示，该行中小企业贷款余额占公司客户贷款余额 70%，中小企业贷款利率平均在基准利率上浮 20%，远...
