邛崃市惠民农村产权流转融资担保有限公司风险监控管理制度第一章 总则第一条 为进一步加强担保风险监控管理，加大对担保项目的保前审查复核，高风险客户以及重点客户的保后监控,及时有效地防范担保风险。根据我公司实际情况,结合相关法律法规、管理办法和监控工具,特制定本制度。第二条 风险监管的目的:加强风险的防范和控制，切实化解和消除担保风险，保证资产安全。第三条 风险监管的任务:建立信用风险监控机制，提升风险状况的复核、鉴别、监测和预控水平;通过预警功能和适时监控功能,预防担保风险的发生，消除潜在风险的不利影响，以及在风险发生之后尽可能的降低担保损失,在风险可控的前提下开展经营。第四条 风险监管的内容:包括信用风险评估复核、客户分级管理、档案管理、抽查、保后跟踪调查、自查、资产保全等；从流程上分为保前、保中、保后等三个环节。第五条 风险监管由风控部负责组织实施。第二章 风险监管原则第六条 客观性原则：风险监管人员本着客观、公正的态度如实反映在检查中发现的情况,充分评估已发生或将发生的业务风险,并以此为基础提出重新调查或监管建议.第七条 及时性原则:风险监管人员定期对已发生担保业务进行检查,结合实际情况深化了解与掌握被担保客户情况并及时准确的记录与反映.第八条 独立性原则:风险监管人员应独立开展复核检查、形成意见，反映情况。第九条 连续性原则:风险监管人员应注意风险动态分析，注意保前与保后客户经营变化趋势。第三章 风险监管的人员组织及各部门职责第十条 风险监管实行Ａ、Ｂ制度。第十一条 风控部主要负责对重点客户和高风险客户进行监控.其余客户由担保部负责监管.重点客户是指:担保金额(单笔或累计)30 ０万元以上（含 300 万元）的客户.高风险客户是指按五级分类，属关注(不含关注)以下的客户第十二条 保前调查阶段担保部（一)部门职责1。受理担保项目，对项目进行初审;2。按《担保项目调查审核操作规程》做好保前担保项目尽职调查工作并根据法律规范形成担保评估报告书。(二）项目经理职责１。对担保项目申报材料进行初审,做好担保项目尽职调查的前期准备工作;2。对所负责的客户进行保前尽职调查，形成担保评估报告书；３．对尽职调查收集的财务数据和非财务资料的真实性、准确性、完整性负主责。风控部(一)部门职责对保前调查环节的合规性、资料搜集的完整性进行复核。（二）风控人员职责对业务部门项目风险评估报告进行形式上的审查复核并填写《保前调查...
