对银行从严治行合规管理的几点思考

对银行从严治行合规管理的几点思考对＃＃银行从严治行合规管理的几点思考＃＃银行总行《十二五发展规划纲要》明确提出从严治行的战略思想。云南省分行也在全省开展了“合规管理执行年”活动。这对促进全省＃＃银行进一步转变工作作风、提高内部管理水平、推动业务健康发展有着极其重要的意义。一、从严治行，实施合规管理的必要性合规管理实质上是按照银行的合规目标来定义的银行管理活动，它体现在银行管理全过程，涵盖银行业务的各个方面。银行一旦违规就极可能产生合规风险，造成重大财务损失和声誉损失。从国际看：1995 年巴林银行因其新加坡分行交易员里森违规操作而灰飞烟灭；2002 年爱尔兰联合银行因违规交易操作在远期外汇交易中损失 7.5 亿美兀；2004 年澳大利亚国民银行四个交易员违规从事远期期权交易损失 3.6 亿美元；2007 年法国兴业银行交易员凯维埃尔因非法交易造成49 亿欧兀的损失。从国内看：2005 年中国银行河松街支行因管理疏漏使该行行长卷逃 10.3 亿元；2006 年深圳发展银行因发放贷款程序违规造成 15 亿元贷款无法收回；2007 年农业银行邯郸分行因管理疏漏使 5100 万元库款被盗。就＃＃银行而言，违规违章现象也时有发生。如某县支行因调查不实、监管不力造成数千万元贷款难以收回等。以上案例无不是因为不按制度操作、内部管理疏漏造成的后果，应当成为＃＃银行合规管理工作血的教训。这些案例，足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一。因此，##银行实施从严治行，合规管理十分必要。（一）从严治行，合规管理是构筑风险管理机制的需要。银行管理的核心内容是风险管理。由于违规风险始终是诱发银行各种严重风险的主要内因，所以风险防控必须通过银行自身的合规管理来实现。从一定意义上讲，合规管理也就是风险防控的管理，二者是有机的统一，合规管理的过程就是风险防控的过程。合规管理所具有的预警作用，使之成为银行全面风险管理体系的基石。因此，加强风险管理机制的构筑，必须首先抓好合规管理工作。（二）从严治行，合规管理是强化内部控制的需要。合规管理的全过程主要体现在对法律法规、规章制度的执行力上，可以说执行规章制度的过程就是合规管理实施的过程。而提高制度执行力需要加强员工的行为规范。没有监督的行为是极易违规的行为，因此员工行为规范又必须通过强化内部控制得到实现。因此必须建立有效的合规管理机制，通过推动银行内部规章制度实现系统化、规范化，使银行内部控制覆盖...