我国征信系统运营模式的讨论:基于文化的视角 论文关键字：征信系统文化 公共征信系统 私营征信系 论文摘要：从我国征信体系的构建入手,分析了公共征信系统运营模式与私营征信系统运营模式的特征,以 Hofstede 文化讨论的五个维度为框架,结合我国的实际情况,讨论了在现有的环境下构建社会征信体系所应该实行的模式。得出的结论是欧洲以政府出资、央行推动并开设公用信息调查机构、自上而下的构建征信系统的模式较为适应我国的文化特征。 1 引言 现代化的金融市场是建立在整个社会信用制度上的,没有企业间彼此的信任,金融市场就无法正常运转。因此,要推动我国金融市场的进一步进展,深化金融体制改革,建立一个广纳社会各界信用状况的征信系统势在必行。而目前我国征信市场规模较小,整个征信体系的建设不完善,行业的进展模式不清楚。因此,有必要借鉴国外征信系统的运营模式,为我国征信系统的构建提供一条可行之道。 2 目前国际征信系统的两种运营模式 公共征信的系统运营模式(publiccredit system)具体来说,这种模式是由中央政府出资,各国的中央银行开设公共信用信息调查机构,通常叫做“中央信贷登记机构”,并对其实行监管。德国、法国等西欧国家主要实行这种方式。该模式最大的特点是数据的使用不是商业化的,因此收费也很低,同时要求成员企业强制性加入。公共征信的系统运营模式见图 1。 私营征信系统的运营模式(privatecredit system)在这种模式中,所有征信企业或公司可以依法自由地经营信用调查和信用管理业务,各征信服务机构都是独立于政府之外的民营征信机构。这种纯市场的征信模式能够全方位地向社会提供各种以信用为主的有偿服务,已渐渐成为世界各国征信市场上的主流。 目前,这两种模式的选择是学术界讨论的焦点,而笔者则认为现代化系统运行模式的选择,不仅与国家的经济政治决策休戚相关,还与文化有着密切的关系。中国的文化,在数千年的社会演进中形成,并潜移默化地影响着国民经济的运行,因此任何模式的借鉴与选择,都不能忽视文化的因素。本文试图从文化的角度对我国征信运营模式的选择做出分析。 3 从文化的角度看我国征信系统运营模式的选择 在目前西方学者基于文化的讨论当中,Hofstede 对文化划分纬度的讨论为文化的分析搭建了框架,为许多学者所采纳。本文采纳 Hofstede 所划分的五个纬度作为讨论问题的框架。 (1)个人主义/集体主义。该纬度描述了社会当中个体思想或者集体思想的盛行程度。在个人主义较强的社会当中,...
