我国网络银行进展的三重矛盾与化解 首先，日趋激烈的银行竞争是我国大力进展网络银行的主要动力。进展网络银行能迅速提高我国银行业的竞争力，这主要因为网络银行相对传统银行而言有独特的三大优势：(1)经营成本优势。据专家计算，传统银行柜台的每笔交易费用为美元，而网上仅需 1 美分，成本仅为传统银行的1%”。网络银行的经营成本只占经营收入的 15%～20%，而传统银行的经营成本占经营收入的 60%左右。(2)业务创新优势。网络银行除提供传统业务外，一般还提供三种新的业务：公共信息服务、投资理财服务和综合经营服务。业务领域的扩大使网络银行在账务查询、转账、挂失、代收代缴、金融卡消费、咨询等方面，为客户提供了传统银行无法比拟的便利。(3)管理创新优势。网络银行采纳的数字化管理大大降低人力成本，提高工作效率，增强对外竞争力。 其次，迫切的市场需求是我国大力进展网络银行的推动力。信息技术的进展推动着客户消费渠道的转变，使人们对银行服务的要求越来越高。随着 Internet 的普及，网上购物和网上贸易必将盛行。因此，适应信息时代的金融服务手段就成为市场的迫切需求，这种与日俱增的客户对网络银行的迫切需求成为推动网络银行进展的强大动力。 再次，加入 WTO 的现实加剧了进展网络银行的紧迫性。加入 WTO 后，我国经济势必与世界经济全面接轨，而网络银行正在全球迅猛进展，要想在国际竞争中立于不败之地，我国必须顺应历史潮流，大力进展网络银行。 二 三重矛盾：进展网络银行的困难与障碍分析 基础薄弱与快速拓展业务的矛盾 自 1998 年 3 月中国银行和世纪互联有限公司联合推出国内首家网络银行以来，我国网络银行的进展十分迅速，目前至少有十几家银行或银行分支机构开展网络银行业务。随着我国各大主要商业银行的上网，各类金融在线服务的开辟，以及金融智能卡的逐步开发，我国网络银行进展的曙光已经出现。但是，当前我国网络基础设施的薄弱与银行快速拓展网络业务的迫切需要的矛盾已经较为尖锐。首先，银行拓展网络业务需要大量的客户，而目前我国电脑普及率不及 6%。其次，网络银行的进展需要高质量的互联网设施，而我国互联网速度慢，质量差，极大阻碍了银行网上支付效率的提高。在硬件方面，银行缺乏功能强大的服务器、有指纹鉴定功能的自动柜员机、可擦写的智能钱夹等先进设备；在软件方面，缺乏网络安全系统、语音识别系统、电子转账系统、智能卡识别系统、管理信息系统等众多软件系统集...
