我国银行个人理财业务分析 摘 要：近年来，各家商业银行大力开展个人理财业务，纷纷推出自己的理财产品，将个人理财业务作为进展的重点。在对国内理财产品市场进展状况分析的基础上，提出了解决我国理财产品市场进展瓶颈的几点建议。 关键词：个人理财；营销策略；资本市场 1 我国个人理财业务进展的现状 2025 年，随着股权分置改革的完成，在中国宏观经济持续向好与人民币升值的大背景下，百姓的理财意识达到了前所未有的高度。“财产性收入”被肯定和鼓舞后，理财需求更是呈现出异常活跃的氛围，国内理财市场在需求和供给两方面都有了大踏步进展。 我国个人理财业务的进展速度惊人，现已初具规模，主要呈现出以下特点：规模不断扩大；品种日益增多；收益率持续走高；市场竞争激烈等。但由于该业务的进展还处于起步阶段，还存在许多有待完善的地方。 2 我国银行个人理财业务进展中存在的主要问题 营销模式滞后，宣传力度不够。 我国商业银行在很长时间内做的是对公业务，由于较长时间的金融服务卖方市场的存在，银行的工作人员基本上还是以“守株待兔”的理念进行营销。其个人理财业务的主营销渠道仍是营业网点，主要依靠有形的网点扩张来达到扩大市场份额的目的。这样的分销体系，既受地域限制又受时间限制，让银行无法与客户实现无缝对接，客户无法得到全程服务。 而且，各家银行在理财产品的营销上基本上处于“雷声大、雨点小”的状况。由于缺乏必要的宣传，即使是一些不错的理财产品，实际了解的客户也并不多。据中国银行上海市分行近期对该行 350 名柜面客户组织的一项市场调查发现:被调查客户对于“通存通兑”、“代扣费”等一些新的个人理财工具的知晓率却全部低于 1%，而对于“无折进帐”、“ATM 存款”等一些新理财工具的知晓率竟然全部为零。一些新的国债、基金等的收益、风险情况也是平常百姓所不熟悉的。 产品同质性强,差异化和个性化严重不足。 目前商业银行的个人理财业务,市场细分变量单一,仅以客户财宝规模作为服务划分标准,而没能根据年龄、家庭生命周期、价值取向、生活方式、风险偏好等因素对客户进行更为深化有效的细分,并进而挖掘目标客户的潜在需求,有针对性的设计理财产品,导致理财产品的差异性和个性化严重不足,产品同质化现象非常明显。而且现有银行理财产品又大都集中在个人信贷、代收代付、信息服务等基础性理财产品上,极易模仿，这使得商业银行难以形成自己的优势和特色...
