第 1 页共 9 页浅谈如何解决不良贷款清收难的问题如何清收不良贷款浅谈如何解决不良贷款清收难的问题浙江**农村商业银行股份有限公司费宁斌摘要：这两年来我国经济市场的发展受国际大环境影响出现疲软，特别是 08年的金融危机以后，我国经济增长放缓，银行信贷资产质量面临严重挑战。由于银行不良信贷暴露的相对滞后，XX年以来银行贷款不良率持续上升，面对不良信贷资产集中暴发，如何快速清收不良贷款，保证银行资产安全，业务平稳发展已是亟待解决的问题。在实际工作中，清收不良贷款并不是一件轻松的事，往往会遇到各种各样的难题。本文从不良贷款清收难点入手，从内因和外因两个方面进行分析，借此能为银行清收不良贷款提供一点帮助。关键词：银行不良贷款清收难点一、不良贷款清收的概念不良贷款清收是指不良贷款本息以货币资金净收回。不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。不良贷款清收的对象是全口径不良贷款，重点是四级分类的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款，实行五级分类后的次级、可疑类、损失类贷款及其表内外应收未收利息。时下金融机构不良贷款清收已成为老大难问题，它不仅直接关系到金融结构信贷资产第 2 页共 9 页质量的高低，更影响到金融部门效益的提高和整体的发展。二、不良贷款清收的难点现阶段，由于国内外经济形势变化的影响，银行业的信用风险持续上升，这两年内不良贷款余额和不良贷款率明显反弹。随着不良贷款暴露，如何清收处置不良贷款也已成为摆在各位银行从业者面前最迫切解决的问题。（一）从外因来看，清收不良贷款主要存在以下几个难点1、自然人贷款清收难。目前自然人不良贷款有由金额小向金额大转变，由农业贷款向经营性贷款转变的趋势。而且自然人不良贷款户数占比较大，故相对非自然人贷款，处置自然人的不良贷款更耗时间、费精力。除此之外，自然人特别是农户贷款，可抵押资产少，资产变现难是困扰银行清收贷款的老大难问题。2、依法收贷难通过诉讼途径清收不良贷款是银行采取的主要手段，但是我们在采取依法收贷这项措施时基本上都会遇到以下几个难点。第一是效率低。根据民事诉讼法的规定，依法收贷从提起诉讼到申请执行，要经立案、送达、交换证据、开庭审理、判决、上诉、申请执行等程序，少则半年，多则两三年，这个过程不仅耗时，而且借款人持续增加的利息和罚息更会在一定程度上影响借款人的还款意愿，各种垫付的手续费和人工大大增加了银行成本。第二是举证难。这...
