个人贷款业务贷后管理的现状及对策 浅论商业银行贷后管理的现状与对策 近几年，商业银行的信贷业务迅猛进展，信贷规模加速膨胀，为我国拉动内需、促进增长，迅速走出经济危机阴影发挥了重要作用。但同时也应看到，在贷款总量迅速扩大的同时，贷后管理工作却相对滞后，成为商业银行信贷管理一大软肋。如何加强贷后管理工作，确保信贷资产安全?对此，笔者谈谈自己的看法。商业银行贷后管理工作的现状贷后管理是指从客户实际使用商业银行信用到该信贷业务完全终止前，信贷人员对可能影响信贷资产安全的有关因素进行跟踪和分析，及时发现预警信号，并实行相应措施的信贷管理过程，包括贷后检查、风险监管与预警、贷款本息收回、贷款展期、借新还旧、不良贷款管理、信贷业务档案管理等内容，是信贷管理的一项基础性工作和重要一环。分析起来，目前主要存在以下问题：（一）贷后管理认识不足。贷款发放后，一是无法及时有效的实施监管，消极应对，贷后管理成“事后管理”，出现风险时，只能被动接受；二是信贷人员多依赖贷前调查，以为贷前进行了严格的调查、分析、论证、落实了第二还款来源，就高枕无忧了，甚至认为贷后管理只是流于形式。如此种种“重放轻管”的观念成为贷后管理薄弱的思想根源。（二）贷后检查履职不足。一是贷后检查易流于形式。贷后管理工作要求高，工作起来比较琐碎，这就需要耗费相当大的精力用在这一项工作上，使贷后管理的要求往往难以落到实处，易停留在表面。二是对贷款客户资产负债的异常变动等重要情况监督不力，缺乏必要手段。三是对贷户的现金流量等重要财务指标监管不够。目前，基层信贷人员过于注重对企业赢利水平的分析，而忽视了对现金流的把握，不利于贷款的风险控制。（三）贷后监管与预警不足。从大环境来看，信息不对称是长期影响商业银行信贷管理的不利因素。从商业银行基层机构管理层面来看，对客户的风险揭示、处置不到位。（四）贷后管理能力不足。信贷人员素养直接影响着贷后成效，但目前商业银行基层机构普遍存在着客户经理数量不足，人员素养参差不齐现象，使贷后管理难以有效落实，并且存在能力风险的隐患。加强贷后管理的对策。在可控范围内对造成贷后管理薄弱的原因，制定相应的对策，全方位构筑贷后管理体系，是强化贷后管理的基本策略。（一）转变思想观念，树立崭新的贷后管理理念。贷后管理是银行全程监控风险的重要环节，是价值实现的关键阶段，因此必须克服“重贷轻收，重贷轻管”的思想倾向，...
