工行 E 分期业务比较优势及风险 近年来，伴随着我国市场经济的飞速进展，互联网金融以其成本低、体验好、覆盖广等诸多优势吸引了众多年轻消费型客户，迅速挤占了银行信用卡分期付款市场。在信用卡分期业务已然成为银行卡中间业务收入主力军的今日，积极探究信用卡分期付款业务应用场景、合作领域，不断创新服务方式，成为商业银行扩大市场份额、提升利润的必经之路。为更好地提升业务竞争力，我行推出了 E分期、融 E 借等线上分期产品。本文我们选取“E 分期”产品进行分析，现将该业务的比较优势及风险分析如下。 一、银行信用卡分期与互联网金融分期特征分析 银行信用卡分期：持卡人在使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程。银行会根据持卡人申请，将消费资金和手续费分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人根据每月入账金额进行偿还。工银 E 分期：该项业务是工商银行根据持卡人申请，将持卡人个人信用卡额度通过分期付款方式转入持卡人本人名下 I 类借记卡账户的附属卡(即工银 E 分期专用借记卡)中用于消费支付，并根据持卡人与我行约定期限分期偿还的业务。客户可将 E 分期获得的资金用于购车、租房、家装、婚庆、教育、旅行等大额的消费需求上面，非常方便有用。蚂蚁花呗：是蚂蚁金融服务集团（简称蚂蚁金服）推出的一款消费信贷产品，申请开通后，将获得 500—50000 元不等的消费额度。用户在消费时，可以预支蚂蚁花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。用户在消费时，可以预支蚂蚁花呗的额度，在确认收货后的下个月的 9 号进行还款，免息期最长可达 41 天。除了“这月买，下月还，超长免息”的消费体验，蚂蚁花呗还推出了花呗分期的功能，消费者可以分 3、6、9、12 个月进行还款。 二、E 分期与他行及互联网金融分期产品服务比较优势分析 从表 1 对比中可以看出，针对国内用卡环境、监管要求、风险防范、持卡人消费习惯等差异，各家银行（金融公司）推出的分期付款业务侧重点均有所不同，而工商银行在分期期数上更具有优势，手续费折后也较为优惠。由于 E 分期是在借记卡中办理，根据工总行现行规定，目前借记卡在商家刷卡消费，手续费是封顶的。相比信用卡手续费不封顶规定，对于客户来说大大减少了一笔费用，也杜绝了商家拒绝大额消费刷信用卡的现象，规避一些商家不允许刷信用卡的障碍；其次，...
