农村金融服务全覆盖问题探究农村金融服务全覆盖问题探究 【摘要】农村金融是进展现代农村经济的核心。本文以湖北孝昌县小河镇的为例，从加强农村金融基础设施建设，大力进展“三农”保险，提高农村金融服务质量，创新信贷形式等方面为切入点，提出有利于提高金融覆盖的相关建议。 【关键词】农村金融机构；金融服务；覆盖率 一、小河镇在金融全覆盖上存在的问题分析 根据 1992 年 Yaron 教授提出的金融覆盖率这一指标来衡量孝昌县小河镇农村金融的进展水平，从农村存款服务覆盖率衡量指标看，2025 年小河镇农村存款总户数占当总农户的 42%，每个行政村拥有存款金融机构网点数为 0.135 个，平均每个网点服务的人数是 24920人，农民人均存款 4537 元。从农村贷款服务指标来看，该地区的存贷比仅为 15.5%，平均每万人拥有网点数是 0.25 个，农民人均贷款573 元。从农村支付结算服务覆盖率衡量指标看，平均每 12 行政村共享 1 台 ATM 机，POS 机的覆盖率为零。从农村保险服务覆盖的指标来，每个行政村拥有的保险营销网点服务机构是 0.081 个，农业保险费占当年产险保费总量的 84%。 湖北省孝昌县小河镇在实现农村金融全覆盖的实践中不仅要面临着商业性银行撤离乡镇的而新型的农村银行没有迅速成长壮大的尴尬困境，农村信用环境缺失，农村金融信息技术落后等我国其他农村地区进展的共性问题，而且该地区还要面临中部地区进展农村金融所遇到特有的困难： （一）金融机构覆盖率低 金融机构网点少，结构极为单一。小河镇的银行类农村金融仅有农村信用合作社和邮政储蓄银行两家，而且邮政储蓄银行也仅仅能从 2025 年才开始办理农村贷款业务，可以说该地区以前只有农村信用合作社发放贷款，垄断了当地的贷款市场。农村金融的另外的两大组成部分―政策性金融、商业性金融是空白的，这样的农村及金融结构使得当地农民和乡镇企业的融资难的问题依旧没有解决，不能够为农民增收、农业的进展提供有力的金融支持。 （二）金融服务水平低 1 农村金融从业人员少，而且学历低，人员业务水平较低。由于农村地区的经济落后，工资水平低，待遇远远落后于城市，因此越来越多的大学毕业生都同意留在城市，很少同意回到农村地区，这就导致农村地区的金融人才极度的缺乏。 2 农村金融提供的服务单一，难以满足需求。孝昌县小河镇的金融机构的目前主要业务还是办理存贷款业务和发放国家的各种补贴，尤其是邮政储蓄更多的是办理农村的存...
