我国巨灾保险的现状及进展策略四川汶川特大地震发生后，中国人民保险集团公司在第一时间启动应急预案，全力组织抗震救灾理赔工作，并为参加抢险救灾的官兵、国家紧急救援队等免费提供意外损害保险和医疗保险保障。这场地震灾害给当地人民群众的生命财产造成重大损失，使人们深切感受到建立巨灾保险机制的必要性和紧迫性。 我国是受巨灾影响最为严重的国家之一，加强对巨灾风险的管理十分重要和迫切 巨灾属于发生频率较低但破坏性极强、造成严重人员伤亡和经济损失的风险。我国幅员辽阔，气候多变，自然环境及地质构造复杂，是世界上自然灾害类型多、发生频率高、分布地域广、灾害损失严重的少数国家之一，其中以地震、洪水、台风所造成的损失最为惨重。巨灾对经济进展、人民生活以及和谐社会建设构成严重威胁，进一步加强巨灾风险管理、提高应对巨灾能力成为摆在我们面前的一项重要课题。 在巨灾风险管理方面引入巨灾保险机制，已成为全球通行的有效做法。巨灾保险机制是以保险的巨灾风险管理功能为基础、辅以政府必要的引导及财政税收等政策的支持和保障而形成的一套综合性巨灾保险保障制度安排，是巨灾风险管理的重要工具。从全球看，巨灾保险已成为各国综合灾害防范和救助体系的重要组成部分，在灾害防范、灾害应急处理以及灾后恢复重建等方面发挥了积极作用。2025 年，全球保险业承担了 40%的巨灾损失。 我国目前的巨灾风险管理是由国家财政支持的政府主导型模式，巨灾风险的补偿多实行财政补贴、救济和捐赠等方式进行。在这种模式下，巨灾风险往往给政府财政预算构成较大冲击，增加了政府当期财政支出的压力，加大了财政安排的不确定性，影响到其他方面的财政投入。而且，财政往往只能提供灾后的基本补偿，而仅依靠财政补助难以全面迅速地开展灾后重建以及恢复正常的生产生活。另一方面，由于巨灾保险机制不健全，保险的作用尚未充分发挥出来。保险公司由于缺乏相应的政策支持，加上巨灾风险的分散渠道有限，商业化经营无法单独承担巨灾风险。在今年初我国南方发生的低温雨雪冰冻灾害中，保险业赔款仅占直接经济损失的 5%左右。同时，由于巨灾发生概率低，人们存在侥幸心理以及过度依赖政府，加上缺乏基于公共赈灾的相关强制保险措施，因而我国公众主动购买保险的意识不足、意愿不强。 保险作为市场化的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制，在巨灾风险管理方面具有独特优势，能够发挥更大作用 从全球的通行做法和近年来的灾害...
