附件信用风险管理全流程优化方案当前全行正在践行二次转型，由外延粗放型向内涵集约型经营方 式转变。经过全行员工的共同努力，我行资产质量正处于历史最好的 水平，但全行风险管理的机制、基础、专业化能力、工具、流程等等还未能完全适应二次转型的需要，还存在一些突出问题和矛盾。为贯彻落实二次转型的要求，在对国内外银行同业进行深化调研学习的基 础上”总行决定实施信用风险管理全流程优化工作。一、全流程优化迫在眉睫当前，全行信用风险管理中存在三个突出问题：（一）业务处理效率特别是审批效率有待提升。全彳亍信用风险管理的方法和手段 t 匕较传统，风险管理过分倚重准入审批，加之人力资源配置不到位等原因，导致业务审批流程长、环节多、效率慢，已成为影响市场竞争力和风险定价提升的因素之一，难以适应客户需要。（二）分行信用风险管理的基础还需要夯实。2 （） 09 年各分行内外 部审计与检查结果发现，信贷操作和合规问题还非常突出，弄虚作假、明知故犯、屡查屡犯等现象还存在，分行信用风险管理基础和能力还有待提升，还不能通过流程来控制和防范。（三）风险条线与市场条线相互割裂情况还比较突出。风险条线的市场意识还有待提高，市场条线的风险意识也亟待增强。在政策制定、业务经1 / 24 办环节，市场与风险部门都还不能以一致的标准、尺度、工具评判业务和做出决策，还缺乏以共同的语言进行充分有效的沟通、沟通，还不能做到风险与收益的有机平衡，造成资源浪费、效率缺损，影响客户体验。信贷业务是我行的核心业务，在践行二次转型的背景下，上述问 题的解决已迫在眉睫，它直接成为决定全行二次转型成败的关键因素之一。但单纯的实行扩大分行审批权限、增加人员等传统措施其效果 非常有限，需要通盘考虑，系统优化。二、目标与策略全流程优化要针对当前信贷业务中存在的突出问题，从全流程优 化入手，将传统三查阶段细化为业务发起、尽职调查、授信审批、放款执行、贷后管理五大环节进行系统优化;根据不同的业务客户进行 流程区分;通过准入底线核准、协同作业等措施前移风险关，建立精细、明晰、顺畅的业务流程，贴近市场，提升管理，促进二次转型，具体包括：（一）贴近市场。通过提高业务效率尤其是审批效率，提升市场竞争力和风险定价能力。（二）提升风险管理能力。在提高处理效率的基础上，继续保持全行资产质量的稳定和持续好转，提升资本效益。同时进一步夯实分行管理基础，切实提升全行信用风...
